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中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库
第一部分单选题(50题)
1、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是()。
A.建议客户加大储蓄力度
B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D.根据客户意愿行事
【答案】：B
【解析】本题可依据自由结余占比的含义及各选项措施的合理性来分析解答。自由结余是指税后工作收入减去消费支出和理财支出后的余额，自由结余占比是自由结余与税后工作收入的比值。该客户上年度的自由结余占比为60％，这表明客户在满足基本消费和理财支出后，还剩余较多资金，具备一定的理财潜力。接下来分析各选项：-选项A：客户自由结余占比已经较高，说明其本身储蓄力度可能已经较大，加大储蓄力度并非最优选择，因为单纯储蓄收益相对有限，没有充分发挥资金的增值潜力，所以该选项不符合要求。-选项B：鉴于客户资金较为充沛，结合客户理财需求，建议适当配置理财基金是比较合理的。理财基金可以根据客户的风险承受能力和理财目标进行多样化配置，有望实现资金的增值，充分利用客户的闲置资金，因此该选项是最优建议。-选项C：提高财务融资杠杆意味着增加负债进行投资，这会显著增加客户的财务风险。在没有充分了解客户风险承受能力的情况下，贸然建议客户提高财务融资杠杆是不合适的，可能导致客户面临较大的损失，所以该选项不正确。-选项D：虽然要考虑客户意愿，但理财师有专业的知识和经验，应该根据客户的财务状况给出合理的建议，而不是单纯根据客户意愿行事，否则可能无法实现客户资金的有效管理和增值，所以该选项也不合适。综上，答案选B。
2、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。
A.不予赔付
B.赔10万元
C.赔50万元
D.赔40万元
【答案】：B
【解析】本题可依据财产保险的损失补偿原则及代位求偿权相关知识来确定保险人的赔付金额。分析题干信息被保险人投保了\(100\)万元的财产保险。在保险期限内，因第三者责任导致被保险人财产损失\(50\)万元。被保险人已从第三者那里获得赔款\(40\)万元。被保险人向保险人要求赔付\(50\)万元。依据保险原则分析财产保险遵循损失补偿原则，即保险人对被保险人的赔偿以被保险人遭受的实际损失为限，目的是补偿被保险人因保险事故所遭受的经济损失，使其恢复到损失前的经济状况，被保险人不能因保险赔偿而额外获利。在本题中，被保险人的财产损失为\(50\)万元，已经从第三者处获得了\(40\)万元的赔偿。那么，为了使被保险人的损失得到完全补偿，同时又不违反损失补偿原则，保险人只需赔付被保险人未获得赔偿的部分，即\(5040=10\)万元。所以，保险人的处理方式是赔\(10\)万元，答案选B。
3、教育投资规划中（）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。
A.基本教育
B.高等教育
C.职业教育
D.素质教育
【答案】：C
【解析】本题主要考查教育投资规划中不同教育类型的定义。选项A分析基本教育通常是指为公民提供的基础的、普及性的教育，涵盖了小学、初中阶段的教育内容，目的是使受教育者具备基本的文化知识和技能，为后续的学习和生活奠定基础，并非针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，所以选项A不符合题意。选项B分析高等教育是在完成中等教育的基础上进行的专业教育和职业教育，是培养高级专门人才的社会活动，一般指大学本科及以上层次的教育，它侧重于系统的学科知识传授和学术研究能力培养，并非专门针对职业晋升和个人发展进行的专业和技术方面的继续教育，所以选项B不符合题意。选项C分析职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。它主要是为了满足个人在职业生涯中对特定专业技能和知识的需求，帮助个人提升在职业领域的竞争力，以适应职业发展和变化的要求，因此选项C符合题意。选项D分析素质教育是以全面提高人的基本素质为根本目的，以尊重人的主体性和主动精神，注重开发人的智慧潜能，注重形成人的健全个性为根本特征的教育。它强调培养学生的思想道德素质、能力培养、个性发展、身体健康和心理健康教育等多个方面，并不专门针对职业晋升和专业技术方面的继续教育，所以选项D不符合题意。综上，本题正确答案是C。
4、()不属于普通家庭的债务类型。
A.主动性负债
B.消费性负债
C.投资性负债
D.自用性负债
【答案】：A
【解析】本题主要考查普通家庭债务类型的相关知识。普通家庭的债务类型主要包括消费性负债、投资性负债和自用性负债。消费性负债是指家庭为了
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