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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测模拟题
第一部分单选题(50题)
1、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具
B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求
C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险
D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失
【答案】：A
【解析】本题主要考查对家庭理财规划合理性的判断。解题的关键在于依据题干中张先生家庭的具体情况，对每个选项所涉及的理财建议进行分析。选项A张先生儿子12岁，目前读初一，孩子还有6年就要开始动用教育金。在这种情况下，选择初始费用低且较为稳健的投资工具是合理的。因为教育金是为了满足孩子未来特定阶段的教育支出，具有明确的时间节点和用途，需要保证资金的稳定性和安全性，避免因投资风险导致资金损失而影响孩子的教育。所以该选项符合家庭理财规划的合理性，是正确的。选项B家庭理财通常应优先满足家庭主要经济支柱（张先生和刘女士）的寿险需求。因为他们是家庭收入的主要来源，一旦发生意外或疾病等风险，可能会使家庭失去主要经济支撑，进而影响整个家庭的生活质量和财务状况。而不是优先考虑子女和双方父母的寿险需求。所以该选项不合理，错误。选项C理财师向客户推荐保险产品时，应根据客户的实际情况和需求进行专业分析和建议，而不是仅仅因为所属保险机构主推某种产品就向客户推荐。投连险具有一定的风险性，不一定适合张先生家庭的实际情况。所以该选项不符合专业的理财规划原则，错误。选项D寿险产品可以在被保险人发生意外、疾病或身故等情况时，为家庭提供经济保障，帮助家庭渡过难关。在经济下滑的情况下，家庭面临的不确定性增加，合理配备寿险产品可以降低家庭因风险事件导致的经济损失，是一种有效的风险管理手段。所以该选项观点错误。综上，本题正确答案是A。
2、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。
A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响
C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险
D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加
【答案】：D
【解析】本题可对每个选项进行逐一分析。选项A：债券价格与市场利率呈反向变动关系。当市场利率上升时，新发行的债券利率随之提高，使得旧债券相对吸引力下降，投资者会倾向于购买新债券，从而导致旧债券的市场交易价格下跌。所以该项说法正确。选项B：发生通货膨胀时，货币的购买力下降。对于债券投资而言，债券的利息收入和本金的实际价值会因通货膨胀而缩水，即投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响。所以该项说法正确。选项C：信用评级是评估公司信用状况的一种方式，它可以反映公司债券违约的可能性大小，一般通过信用评级来表示公司债券的违约风险。信用评级越高，违约风险相对越低；信用评级越低，违约风险相对越高。所以该项说法正确。选项D：再投资风险是指投资者将债券投资获得的利息或本金再投资时，因市场利率下降而导致再投资收益率降低的风险。当市场利率上升时，债券利息或本金再投资可获得更高的收益率，投资债券面临的再投资风险降低，而不是增加。所以该项说法错误。综上，答案选D。
3、企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。
A.国家强制实行
B.企业自主实行
C.雇员要求实行
D.国家和企业共同实行
【答案】：B
【解析】本题主要考查企业年金的实施方式这一知识点。企业年金是企业在国家政策的指导下开展的制度。选项A，国家强制实行的通常是基本养老保险等具有强制性的社会保障制度，企业年金并非国家强制企业建立，所以A项错误。选项B，企业年金是企业根据自身经济实力和发展战略自主决定是否实行的一种补充性养老保障制度，该项正确。选项C，企业年金的实施主体是企业，并非由雇员要求来实行，所以C项错误。选项D，企业年金主要是企业自主决策和实施的，并非国家和企业共同实行的模式，所以D项错误。综上，答案选B。
4、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（）层次分析。
A.企业
B.工程项目
C.工作岗位
D.项目部
【答案】：B
【解析】本题考查培训需求层次分析的相关知识。培训需求层次分析一般可分
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