中级银行从业资格之《中级银行管理》通关考试题库带答案详解（研优卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.加强知识产权保护原则

【答案】：C

【解析】本题主要考查金融创新应坚持的原则。金融创新是金融领域内各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。在金融创新活动中，需遵循一系列原则以保障其健康、有序开展。选项A，公平竞争原则是金融创新应坚持的重要原则。公平竞争有助于营造良好的金融市场环境，使各类金融机构能够在平等的基础上进行创新和发展，避免不正当竞争行为对市场秩序的破坏，促进金融市场的高效运行和资源的合理配置。选项B，成本可算原则也是金融创新的关键原则之一。在进行金融创新时，金融机构必须能够准确核算创新业务的成本，包括研发成本、运营成本、风险成本等。只有清楚了解成本情况，才能合理制定价格、评估收益，并确保创新业务具有可持续性和盈利能力。选项C，金融创新应维护广大投资者的合法权益，而不是仅维护大股东利益。金融市场涉及众多参与者，包括中小投资者等，金融创新旨在推动整个金融市场的发展和稳定，服务于更广泛的社会群体。若仅强调维护大股东利益，可能会导致资源分配不均、损害其他投资者权益，破坏金融市场的公平性和稳定性。所以维护大股东利益原则不属于金融创新应坚持的原则。选项D，加强知识产权保护原则对金融创新具有重要意义。金融创新往往涉及新的金融产品、服务模式和技术手段等，这些创新成果需要得到有效的知识产权保护。加强知识产权保护可以激励金融机构加大创新投入，保护创新者的合法权益，促进金融创新的持续发展。综上，答案选C。

2、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.风险控制部门

【答案】：A

【解析】本题考查合规负责人报告对象的相关知识，需要依据银行合规管理的相关规定来确定合规负责人应定期就合规事项向哪个部门报告。选项A：高级管理层银行高级管理层负责执行董事会批准的各项战略、政策、制度和程序，承担商业银行经营管理的最终责任。合规负责人定期向高级管理层报告合规事项，有助于高级管理层及时了解银行的合规情况，从而在经营决策和管理过程中充分考虑合规因素，确保银行的经营活动符合法律法规和监管要求。所以合规负责人应定期就合规事项向银行高级管理层报告，A选项正确。选项B：董事会董事会是银行的决策机构，主要负责制定银行的战略规划、重大政策等。虽然董事会对银行的合规管理负有最终责任，但通常合规负责人并不直接定期向董事会报告合规事项，而是由高级管理层汇总相关信息后向董事会汇报，B选项错误。选项C：监事会监事会主要负责监督银行的经营管理活动，确保银行的运营符合法律法规、公司章程以及监管要求，侧重于对银行经营管理的监督检查，并非合规负责人定期报告合规事项的对象，C选项错误。选项D：风险控制部门风险控制部门主要负责识别、评估和控制银行面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，其与合规管理有一定关联，但合规负责人一般不向风险控制部门报告合规事项，D选项错误。综上，本题答案选A。

3、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息

【答案】：C

【解析】本题主要考查开展储蓄业务需遵循的原则。开展储蓄业务需遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”这四大原则。“存款自愿”意味着储户可以自主决定是否存款、存款金额以及存款方式等；“取款自由”则保障了储户在符合规定的情况下，能够自由支取自己的存款；“存款有息”体现了银行对储户存款的回报，即储户可以获得相应的利息收益；“为储户保密”是银行对储户信息的保护，确保储户的隐私和财产安全。选项A“存款自愿”、选项B“取款自由”和选项D“存款有息”均属于开展储蓄业务需遵循的原则。而选项C“定期付息”并非储蓄业务的基本原则，只是在某些存款类型中可能存在的付息方式。综上，答案选C。

4、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

【答案】：A

【解析】本题可依据全面风险管理各原则的定义，并结合题干中《银行业全面风险管理指引》的要求来进行分析。各选项分析A选项独立性原则：独立性原则强调风险管理组织架构应相对独立，要赋予风险管理条线足够的授权、人力及其他资源配置，同时建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机