J市农村中小银行机构监管有效性提升研究.pdf

哈尔滨工业大学公共管理硕士学位论文

摘要

金融是经济发展的核心，农业发展是国民经济的基础，因而农村金融是

促进农村经济水平提升、助推城乡经济结构协调、实现乡村振兴的重要支撑。

农村中小银行机构在农村金融中占有重要地位，其市场定位于支农支小，立

足于服务三农，对中小微企业予以扶持，以服务当地、服务县域为经营范围，

为当地经济高质量发展贡献金融力量。近年来，农村中小银行机构蓬勃发展，

整体经营实力显著增强，机制体制改革加速，服务宽度、广度、深度不断深

入，服务理念、手段、效率均全面提升，金融支持实体经济发展成果显著。

但是，在农村中小银行机构高速发展的过程中，仍存在职能定位、发展规模、

经营效益三者矛盾关系互相博弈、难以协调的现象，加之农村中小银行机构

小法人机构经营模式、服务对象具有弱质性等自身特点，农村金融风险形势

不断演变，为监管提出新的挑战。研究农村中小银行机构监管有效性的提升，

对推动农村中小银行机构稳健发展、防控风险、合规经营，全面助力农村经

济实现乡村振兴具有重要意义。

J

本文从基层监管分局对市农村中小银行机构的微观审慎监管出发，对

监管实施的有效性展开探讨。首先对农村中小银行机构及监管的概念及所依

据的相关理论进行了介绍，阐述了银行监管的必要性和内在涵义。而后基于

J市银保监分局对农村中小银行机构开展的监管实际，对监管主体、监管目

标、监管流程、监管手段、监管实施内容等方面进行梳理，总结分析基层监

管机构对J市农村中小银行机构在经营发展、定位引导、风险合规等方面监

管工作开展的有效性情况。通过总结，发现对J市农村中小银行机构监管实

施中，诸多方面存在监管有效性不足的问题。进而对影响监管实施有效性的

内在原因进行了分析，主要包括现行监管政策法规不完善、相关政府监管部

门合作机制不健全、监管政策宣导及监管手段实施不到位、监管人员能力与

力量的制约等方面。最后从完善政策保障、健全协同部门共享机制、加强基

层监管实施、强化队伍建设与人员力量等方面提出对策建议。

关键词：农村中小银行；监管有效性；银行监管

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哈尔滨工业大学公共管理硕士学位论文

Abstract

Financeisthecoreofeconomicdevelopment,agriculturaldevelopmentis

thefoundationofnationaleconomy.Therefore,ruralfinanceisanimportant

supporttopromotethelevelofruraleconomy,promotethecoordinationofurban

andruraleconomicstructure,andrealizetherevitalizationofruralareas.Small

andmedium-sizedruralbankinginstitutionsplayanimportantroleinrural

finance.Theirmarketispositionedtosupportagricultureandsupportsmall

businesses.Basedonservingagriculture,ruralareasandfarmers,itsupports

small,mediumandmicroenterprises,servesthelocalareaandthecountyas

theirbusinessscope,andprovidesfinancialstrengthforthehigh-quality

developmentofthelocaleconomy.Inrecentyears,smallandmedium-sizedrural

bankinginstitutionshavedevelopedvigorously,theoverallope