中级银行从业资格之《中级个人理财》自我提分评估及参考答案详解【满分必刷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》自我提分评估

第一部分单选题(50题)

1、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。

A.单项评估

B.可行性评估

C.整体性评估

D.风险覆盖评估

【答案】：A

【解析】本题可根据风险管理效果评估的内容来逐一分析每个选项。在评估风险管理效果的工作中，可行性评估是通过对各种风险应对措施和计划进行分析，判断其在实际操作中是否可行，能否有效降低风险或减少损失，是风险管理效果评估的重要组成部分；整体性评估侧重于从宏观、全面的角度对风险管理的整体状况进行考量，综合评估风险管理在组织整体运营中的成效，也是评估工作的关键内容；风险覆盖评估则着重检查风险管理措施是否全面覆盖了可能面临的各类风险，确保没有重大风险被遗漏，同样属于评估风险管理效果的工作范畴。而单项评估通常是针对某一个具体的项目、环节或方面进行的评估，它并非专门用于评估风险管理效果，与评估风险管理效果的整体目标关联性不紧密，不属于评估风险管理效果工作应包括的内容。因此，本题答案选A。

2、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A.理财顾问服务

B.财富管理业务

C.私人银行业务

D.理财业务

【答案】：D

【解析】本题可根据各选项所涉及业务的客户范围和服务种类特点来进行分析。选项A：理财顾问服务理财顾问服务通常是针对特定客户群体，为客户提供个性化的投资建议、财务规划等专业服务。这类服务需要较高的专业知识和资源投入，一般面向具有一定资产规模和理财需求的客户，并非客户范围相对较广的业务类型，所以选项A不符合题意。选项B：财富管理业务财富管理业务主要聚焦于为高净值客户提供全面、综合的财富规划和管理服务，包括资产配置、投资组合管理、税务规划等多个方面。其目标客户通常是资产较为雄厚的人群，客户范围相对较窄，且服务种类丰富全面，并非服务种类相对较窄，所以选项B不符合题意。选项C：私人银行业务私人银行业务是专为高净值客户提供的顶级金融服务，服务内容涵盖了投资管理、家族财富传承、税务筹划、信托服务等高端定制化服务。该业务针对的是极少数超高净值客户，客户范围非常狭窄，与题干中客户范围相对较广的描述不符，所以选项C不符合题意。选项D：理财业务理财业务面向广大普通客户，涵盖了各类金融产品的销售，如银行理财产品、基金、保险等，客户范围相对较广。然而，其服务主要集中在产品介绍和销售环节，服务种类相对单一，不像财富管理业务和私人银行业务那样提供全面、深入的综合服务，符合题干中客户范围相对较广，但服务种类相对较窄的特点，所以选项D正确。综上，答案是D。

3、一般来说，客户的风险偏好不包括()。

A.中度进取型

B.保守型

C.进取型

D.均衡型

【答案】：A

【解析】本题主要考查客户风险偏好的类型。通常，客户的风险偏好常见的类型有保守型、进取型和均衡型。保守型客户往往更注重资产的安全性，对风险的承受能力较低；进取型客户追求高收益，愿意承担较高的风险；均衡型客户则在风险和收益之间寻求平衡。而中度进取型并不是普遍所提及的标准的客户风险偏好类型。所以本题的正确答案是A。

4、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。

A.保险机构出售保险单

B.金融市场的自发调节

C.政府实施的主动调节

D.引导资金合理流动

【答案】：A

【解析】本题可根据金融市场分散风险的实现方式，对各选项进行逐一分析。首先，金融市场分散风险主要是通过金融工具来实现的，市场参与者可以利用各种金融工具将风险分散到不同的主体上。选项A：保险机构出售保险单保险是一种重要的风险分散机制，保险机构通过出售保险单，将众多投保人面临的风险集中起来，再根据大数法则进行风险分散和补偿。当被保险人遭受特定损失时，保险机构按照合同约定进行赔付。因此，保险单是一种典型的分散风险的金融工具，该选项符合金融市场分散风险的实现方式。选项B：金融市场的自发调节金融市场的自发调节主要是指市场机制（如供求机制、价格机制、竞争机制等）对金融市场的运行进行自我调节，以达到资源的合理配置和市场的均衡。自发调节的重点在于市场的自我平衡和资源分配，而不是直接为市场参与者分散风险，所以该选项不符合题意。选项C：政府实施的主动调节政府实施的主动调节通常是指政府通过制定和执行宏观经济政策、监管政策等手段，来维护金融市场的稳定、促进经济增长、防范金融风险等。政府调节主要是从宏观层面进行干预，并非金融市场为参与者分散风险的具体实现方式，故该选项不正确。选项D：引导资金合理流动引导资金合理流动是金融市场的重要功能之一，它可以提高资金的使用效率，促进资源的优化配置。然而，引导资金合理流动主要侧重于资金的流向和配置，与分散风险的直接关联不大，因此该选项不符合要求。综上，本题正确答案是A。