中级银行从业资格之《中级个人理财》自我提分评估附参考答案详解（实用）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》自我提分评估

第一部分单选题(50题)

1、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（）年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】本题主要考查参加高级鉴定人员取得中级技能证书的年限要求。在职业技能鉴定等级体系中，从较低等级向高级别晋升通常有一定的时间等条件限制。对于参加高级鉴定的人员，要求必须是取得中级技能证书至少满一定年限，以确保其有足够的时间积累经验和提升技能。在本题所给的四个选项中，A选项1年时间相对较短，难以充分积累高级鉴定所需的专业能力和实践经验；B选项2年对于技能的深度提升和经验沉淀而言可能也不够充足；C选项3年虽然比前两者时间长一些，但仍达不到高级鉴定所要求的能力水平积累标准；而D选项5年，能给予取得中级技能证书的人员较为充裕的时间去深入学习专业知识、积累丰富的实践经验，从而具备参加高级鉴定的能力和水平，所以本题正确答案是D。

2、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】：D

【解析】本题可根据家庭生命周期不同阶段的风险承受能力和投资目标，来判断各阶段投资组合中债券比重的高低。各阶段特点分析A选项：夫妻2535岁时：此阶段通常处于家庭形成期，夫妻双方年轻，事业处于上升阶段，收入逐渐增加，且未来还有较长的工作时间来积累财富，风险承受能力相对较高。因此，更倾向于将较多资金投入到风险较高、收益潜力较大的资产，如股票等，而债券比重相对较低。B选项：夫妻3055岁时：这一阶段涵盖了家庭成长期和成熟期。在家庭成长期，子女教育等支出逐渐增加，但收入也在稳步上升；在家庭成熟期，收入达到较高水平，财富积累较多，但同时可能也面临一些重大开支，如子女婚嫁等。总体来说，该阶段风险承受能力仍然较强，虽然会适当配置债券等稳健型资产，但还是会将一部分资金投资于风险资产以追求资产的增值，债券比重并非最高。C选项：夫妻5060岁时：处于家庭衰老前期，即将面临退休，收入可能逐渐减少，风险承受能力有所下降。此时会增加债券等稳健资产的配置比例，但由于尚未完全退休，可能还会保留一定比例的风险资产以维持资产的增长，所以债券比重不是最高。D选项：夫妻60岁以后：进入家庭衰老期，收入主要依靠养老金等固定收入，风险承受能力极低，此时投资的首要目标是保障资产的安全。债券具有收益相对稳定、风险较低的特点，能够较好地满足这一阶段的投资需求，因此投资组合中债券比重一般最高。综上，本题正确答案选D。

3、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%

【答案】：D

【解析】本题可根据即期收益率的计算公式来求解该债券的即期收益率。步骤一：明确即期收益率的计算公式即期收益率是债券每年支付的利息与当前债券市场价格的比率，其计算公式为：即期收益率=年利息收入÷当前债券市场价格×100%。步骤二：计算年利息收入已知该债券面值为\(1000\)元，票面利率为\(6\%\)，根据“利息=本金×利率”，可计算出该债券的年利息收入为：\(1000×6\%=60\)（元）。步骤三：确定当前债券市场价格题目中明确给出该债券的价格为\(1014\)元，即当前债券市场价格为\(1014\)元。步骤四：计算即期收益率将年利息收入\(60\)元与当前债券市场价格\(1014\)元代入即期收益率计算公式，可得：即期收益率\(=60÷1014×100\%\approx5.92\%\)。综上，答案选D。

4、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。

A.财产保险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险

【答案】：B

【解析】本题主要考查对家庭风险管理和保险规划中不同保险类型的理解与应用，需结合张先生家庭的具体情况来选择最合适的保险类型。题干分析张先生夫妇40岁，有一个10岁女儿，且张先生的父母与其同住。在这种家庭结构下，为家庭调整风险管理和保险规划时，需要考虑家庭经济支柱的保障以及家庭整体的经济稳定性。选项分析A选项：财产保险：财产保险主要是对财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失进行补偿。虽然张先生家庭可能有一定的财产需要保障，但题干重点强调的是家庭风险管理和保险规划，财产保险并非最能满足该家庭核心保障需求的险种，所以A选项不符合要求。B选项：人寿保险：人寿保险是以人的生命为保险标的，当被保险人在保险期间内死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定给付保险金。在张先生的