第八章商业银行课件.pptxVIP

商业银行课件

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目录

01

商业银行的定义

04

商业银行的风险管理

02

商业银行的功能

03

商业银行的业务类型

05

商业银行的监管要求

商业银行的定义

01

银行的分类

商业银行通常为私有或股份制，而中央银行则为国家所有，负责货币政策。

按所有权性质分类

商业银行主要提供存贷款服务，投资银行则专注于证券发行、并购等业务。

按业务范围分类

零售银行面向个人客户提供服务，而批发银行则主要服务于企业和其他金融机构。

按服务对象分类

商业银行的概念

商业银行通过存贷款利差、手续费、投资收益等方式实现盈利，是其核心经营目标。

商业银行的盈利模式

商业银行主要提供存款、贷款、汇款等金融服务，满足企业和个人的金融需求。

商业银行的业务范围

商业银行的功能

02

资金中介功能

商业银行通过接受储户存款并提供贷款服务，实现资金的融通和增值。

存款和贷款服务

商业银行为客户提供投资管理服务，如购买债券、股票等，帮助客户实现资产的保值和增值。

投资管理服务

银行提供支付结算服务，帮助企业和个人完成日常交易，促进资金的快速流动。

支付结算服务

01

02

03

支付结算功能

商业银行提供个人账户间的转账服务，如工资发放、账单支付等。

处理个人支付

银行为企业提供资金清算服务，包括货款结算、工资发放等。

企业资金清算

商业银行通过SWIFT系统等进行国际交易的货币兑换和资金转移。

国际支付结算

银行开发的电子支付系统，如网上银行和移动支付，方便快捷地处理交易。

电子支付系统

信用创造功能

商业银行通过接受存款并发放贷款，将储户的资金转化为贷款，从而创造信用。

存款与贷款机制

01

商业银行的贷款活动能够产生货币乘数效应，通过贷款和存款的循环，放大经济中的货币供应量。

货币乘数效应

02

金融服务功能

商业银行提供个人支票、借记卡和信用卡等支付工具，方便客户日常交易。

处理个人支付

银行为企业客户提供电子转账、支票结算等服务，实现快速、安全的资金流动。

企业资金转账

商业银行通过SWIFT系统等国际网络，处理跨国交易，提供外汇兑换和国际汇款服务。

国际支付结算

银行提供清算服务，确保交易双方的款项在规定时间内准确无误地划转到对方账户。

清算和结算服务

商业银行的业务类型

03

资产业务

商业银行主要提供个人和企业存贷款服务，而投资银行则专注于资本市场和证券业务。

按业务范围分类

01

国有商业银行由国家全资拥有，而私人银行则由私人或私人集团控股。

按所有权性质分类

02

零售银行面向个人客户提供服务，而批发银行则主要服务于企业和其他金融机构。

按服务对象分类

03

负债业务

银行贷款的发放会通过存款和再贷款过程不断循环，放大货币供应量，增强信用创造能力。

货币乘数效应

商业银行通过接受存款并发放贷款，将储户的资金转化为贷款，从而创造信用。

存款与贷款机制

中间业务

商业银行主要提供存贷款、支付结算等金融服务，是金融体系的重要组成部分。

商业银行的业务范围

商业银行通过存贷款利差、手续费等途径获取收入，实现资本增值。

商业银行的盈利模式

表外业务

商业银行通过接受储户存款并提供贷款服务，实现资金的融通和增值。

存款和贷款服务

01

02

银行提供转账、支票、电子支付等结算服务，简化交易流程，加速资金流通。

支付结算服务

03

商业银行为客户提供投资咨询和资产管理服务，帮助客户实现财富的保值和增值。

投资和资产管理

商业银行的风险管理

04

信用风险

商业银行的业务范围

商业银行主要提供存款、贷款、汇款等服务，满足个人和企业的金融需求。

商业银行的盈利模式

商业银行通过存贷款利差、手续费、投资收益等方式实现盈利，维持运营。

市场风险

商业银行通过接受存款并发放贷款，将储户的资金转化为贷款，从而创造信用。

01

存款与贷款机制

银行贷款的发放会通过存款再次被贷出，形成货币乘数效应，扩大信用规模。

02

货币乘数效应

操作风险

商业银行提供支票、信用卡等支付工具，方便客户进行日常交易和资金转移。

提供支付工具

银行通过清算系统处理交易，确保资金在买卖双方之间准确、及时地结算。

清算和结算服务

商业银行开发电子支付系统，如网上银行和移动支付，提高支付效率，满足现代交易需求。

电子支付系统

银行提供外汇兑换和国际汇款服务，支持跨国贸易和资金流动，促进全球化经济活动。

国际支付服务

流动性风险

01

商业银行主要提供存贷款、支付结算等服务，与投资银行、储蓄银行等有所区别。

02

商业银行可按所有权性质分为国有商业银行、股份制商业银行和私人银行等。

03

商业银行服务对象广泛，包括个人、企业及政府机构，而专业银行则专注于特定领域。

按业务范围分类

按所有权性质分类

按服务对象分类

商业银行的监管要求

05

监管框架

商业银行主要提供存贷款服务，同时涉及投