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中级银行从业资格之《中级个人理财》过关检测
第一部分单选题(50题)
1、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。
A.客户优先
B.银行利益最大化
C.对客户实行业务指导
D.传递信息
【答案】：B
【解析】本题可根据顾问式推销的特点来分析各选项。选项A：客户优先顾问式推销强调以客户为中心，了解客户的需求、目标和状况，将客户的利益和需求放在首位，为客户提供最合适的解决方案，所以在银行员工开展顾问式推销时需要做到客户优先，该选项不符合题意。选项B：银行利益最大化顾问式推销重点在于根据客户的具体情况提供专业的建议和服务，帮助客户解决问题、实现目标，而不是单纯追求银行利益的最大化。如果只考虑银行利益最大化，可能会忽视客户的实际需求，无法建立良好的客户关系，不利于长期业务的开展，所以不需要做到银行利益最大化，该选项符合题意。选项C：对客户实行业务指导银行员工在顾问式推销过程中，需要凭借自身的专业知识，对客户进行业务指导。通过向客户介绍各类金融产品和服务的特点、优势、风险等信息，帮助客户了解相关业务，从而做出更合适的决策，所以需要做到对客户实行业务指导，该选项不符合题意。选项D：传递信息在顾问式推销中，传递信息是重要的环节。银行员工要向客户传递金融市场动态、新产品信息、业务办理流程等内容，让客户能够全面了解相关信息，进而更好地选择适合自己的金融产品和服务，所以需要做到传递信息，该选项不符合题意。综上，答案选B。
2、以下（）不是按使用范围分类的。
A.施工定额
B.企业定额
C.概算定额
D.投资估算指标
【答案】：B
【解析】本题主要考查工程定额按使用范围的分类知识。按使用范围分类，工程定额可分为施工定额、概算定额、投资估算指标等。施工定额是以同一性质的施工过程——工序，作为研究对象，表示生产产品数量与时间消耗综合关系编制的定额，它是施工企业（建筑安装企业）组织生产和加强管理在企业内部使用的一种定额，属于企业定额的性质，但它是按使用范围分类的常见类型。概算定额是以扩大的分部分项工程为对象编制的，是编制扩大初步设计概算、确定建设项目投资额的依据。投资估算指标是在项目建议书和可行性研究阶段编制投资估算、计算投资需要量时使用的一种指标，是合理确定建设工程项目投资的基础。而企业定额是指由施工企业自行组织，主要根据企业自身情况编制，在本企业内部使用的定额，它是按照编制单位和适用范围中的企业层面进行划分的，并非按使用范围分类。所以答案选B。
3、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()。
A.投资工具是否多样化
B.客户当前的财务状况
C.客户的非财务信息
D.某种投资工具是否适合客户的财务目标
【答案】：D
【解析】本题主要考查银行从业人员制订投资规划时首先要考虑的因素。选项A分析投资工具多样化可以分散风险、增加投资的灵活性等，但这并不是制订投资规划时首先要考虑的内容。银行从业人员不能单纯以投资工具是否多样来制订规划，而应先结合客户情况确定目标，再考虑工具多样性，所以选项A不正确。选项B分析客户当前的财务状况是制订投资规划时需要考虑的重要因素之一，它能反映客户目前可用于投资的资金等情况。然而，仅了解当前财务状况，不明确客户的投资目标，就无法有针对性地为其制订合适的投资规划，所以它不是首先要考虑的，选项B不正确。选项C分析客户的非财务信息，如客户的职业、家庭状况、风险偏好等，对制订投资规划有辅助参考作用。但如果不明确客户的财务目标，这些非财务信息难以直接用于构建投资规划，因此它也不是首要考虑因素，选项C不正确。选项D分析银行从业人员制订投资规划的核心目的是帮助客户实现其财务目标。所以在进行投资规划时，首先要考虑的就是某种投资工具是否适合客户的财务目标。只有明确了这一点，才能围绕该目标去筛选合适的投资工具、确定投资组合等，选项D正确。综上，本题正确答案是D。
4、（）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。
A.死亡保险
B.生存保险
C.两全寿险
D.万能保险
【答案】：B
【解析】本题主要考查对不同类型人寿保险概念的理解。各选项分析A选项：死亡保险是以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险，它与题干中“以被保险人的生存为给付保险金条件”不符，所以A选项错误。B选项：生存保险恰是以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险，符合题干描述，因此B选项正确。C选项：两全寿险也称生死合险，是指无论被保险人在保险期间内死亡还是保险期满时生存，保险人都给付保险金的人寿保险，并非单纯以生存为给付条件，所以C选项错误。D选项：万能保险是一种包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品，它与以被保险人的生存作为给付保险金条件的定义不同，所以D选项错误。综上，答案选B。
5、如果就业率比较高，预期未来家庭收
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