中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺试卷【完整版】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺试卷

第一部分单选题(50题)

1、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）

A.计算资金缺口

B.确定退休目标

C.制定具体投资方案

D.以退休后的支出角度预测资金需求

【答案】：B

【解析】本题考查理财师为客户制定退休规划时最先开展的工作。对各选项进行分析A选项“计算资金缺口”：计算资金缺口是在确定了退休目标以及对退休后的资金需求进行预测之后所进行的工作，需要基于前期的相关数据来计算退休所需资金与现有资金之间的差距，并非最先开展的工作，所以A选项不正确。B选项“确定退休目标”：退休目标是整个退休规划的基础和核心，它明确了客户在退休后想要达到的生活状态、生活质量等。只有先确定了退休目标，才能后续进行资金需求的预测、资金缺口的计算以及具体投资方案的制定等工作。所以理财师为客户制定退休规划时，最先要开展的工作就是确定退休目标，B选项正确。C选项“制定具体投资方案”：制定具体投资方案是在明确了退休目标、计算出资金缺口之后，根据客户的风险承受能力等因素来进行的，是为了实现退休目标而采取的具体措施，不是最先开展的工作，所以C选项不正确。D选项“以退休后的支出角度预测资金需求”：预测资金需求需要以明确的退休目标为依据，只有知道了客户退休后期望的生活方式、消费标准等退休目标，才能合理地从支出角度预测所需资金，因此它也不是最先开展的工作，所以D选项不正确。综上，本题正确答案选B。

2、在家庭生命周期中的（），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。

A.早期阶段

B.财富积累后期

C.退休养老期

D.整个过程

【答案】：A

【解析】本题可根据家庭生命周期不同阶段的特点，对各选项进行分析，进而得出借贷行为通常用于消费或改善生活品质的阶段。选项A：早期阶段家庭生命周期的早期阶段，通常是指家庭形成到子女出生的阶段，这个阶段家庭成员可能收入相对较低，但有较多的消费需求，如购买房产、汽车等耐用消费品，以及支付子女的教育费用等。由于资金有限，往往需要通过借贷来满足这些消费需求，以改善家庭的生活品质。所以在家庭生命周期的早期阶段，借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质，该选项正确。选项B：财富积累后期在财富积累后期，家庭已经积累了一定的财富，收入相对稳定且通常较高，有足够的资金来满足日常消费和其他需求，一般不需要通过借贷来消费或改善生活品质，更多的可能是进行投资理财等活动以实现财富的进一步增值。所以该选项错误。选项C：退休养老期退休养老期的家庭收入主要来源于养老金等固定收入，收入水平相对较低且较为稳定，消费需求也相对减少，更注重资金的安全性和稳定性。此时家庭通常会尽量避免借贷，以减少财务风险。所以该选项错误。选项D：整个过程在家庭生命周期的不同阶段，借贷行为的目的和需求是不同的。如上述分析，在财富积累后期和退休养老期，借贷行为并非主要用于消费或改善生活品质，所以借贷行为并非在家庭生命周期的整个过程都是为了消费或者改善家庭的生活品质，该选项错误。综上，本题正确答案是A。

3、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。

A.增长型行业

B.衰退型行业

C.周期型行业

D.防守型行业

【答案】：B

【解析】本题主要考查行业经济周期分析中对行业的分类。在行业的经济周期分析里，通常将行业分为增长型行业、周期型行业和防守型行业三类。增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关，它们主要依靠技术的进步、新产品推出及更优质的服务实现增长。周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些行业也相应衰落。防守型行业的经营状况在经济周期的上升和下降阶段都很稳定，产品需求相对稳定，受经济周期影响较小。而衰退型行业是指那些在产业结构调整过程中，由于技术进步、市场需求变化等原因而逐渐萎缩的行业，它并不属于行业经济周期分析所进行的分类范畴。所以本题正确答案选B。

4、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

【答案】：C

【解析】本题考查保险相关原则的概念。选项A：大数法则大数法则是指在随机现象的大量重复出现中，往往呈现几乎必然的规律。它主要用于保险费率的厘定等方面，通过对大量保险标的的损失数据进行统计分析，来确定合理的保险费率，使保险人的保费收入与实际承担的赔付责任相匹配。而题干描述的并非是关于保险费率厘定依据的内容，所以选项A不符合题意。选项B：风险分散原则风险分散原则是指通过多样化的投资或承保等方式，将风险分散到不同的标的、领域或时间段，以降低单个风险对整体造成的影响。