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中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升题库
第一部分单选题(50题)
1、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。
A.5％
B.10％
C.20％
D.30％
【答案】：B
【解析】本题主要考查保障型保险保费预算与可支配收入的比例关系。在进行保险规划时，需要合理安排保费支出，以确保既能够获得足够的保障，又不会对个人或家庭的财务状况造成过大的压力。一般来说，保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10%。如果保费占比过低，可能无法获得足够的保障；而如果保费占比过高，可能会对正常的生活开支和财务规划产生不利影响。因此，本题的正确答案是B选项。
2、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.终身年金险
B.高保额的定期寿险
C.分红型终身寿险
D.投资连结保险
【答案】：A
【解析】本题主要考查针对特定人群的保险规划险种选择。解题关键在于依据兰先生的个人情况，分析各选项保险的特点是否符合其保险需求。题干条件分析兰先生基本情况：38岁未婚，在投资银行工作且收入颇丰，拥有价值100万元的无负债房产，2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险，因担心保险保障不够全面而寻求保险规划。各选项分析A选项：终身年金险：终身年金险可以为被保险人提供终身的现金流保障。兰先生未婚，缺乏家庭层面的养老保障支持，且有一定的经济基础，购买终身年金险能够在其老年时期持续提供稳定的收入，保障晚年生活质量，符合他进一步完善保险保障的需求。B选项：高保额的定期寿险：兰先生已经购买了保险金额为50万元的20年定期寿险，定期寿险主要是在保险期间内为被保险人提供身故或全残保障。在现有定期寿险保障的基础上，再购买高保额定期寿险对于兰先生来说并非当务之急，因为他目前的主要担忧可能是保障的全面性，而不仅仅是定期寿险保额的提升。C选项：分红型终身寿险：分红型终身寿险侧重于身故保障和红利分配，但兰先生当前主要是担心保险保障不够全面，分红型终身寿险的保障功能相对单一，无法很好地满足其对全面保障的需求，重点在于保障的多样性而非单纯的身故保障和分红收益。D选项：投资连结保险：投资连结保险具有投资和保障双重功能，但其投资风险较高，更侧重于投资收益。兰先生咨询的是保险规划，重点在于完善保险保障，而非追求高风险的投资回报，所以投资连结保险不符合他当前的需求。综上，正确答案是A选项，即终身年金险最符合兰先生的保险规划需求。
3、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。
A.20％
B.23.7％
C.26.5％
D.31.2％
【答案】：C
【解析】本题可根据持有期收益率的计算公式来求解。步骤一：明确持有期收益率的计算公式持有期收益率是指投资者持有股票期间的股息或红利收入与买卖价差占股票买入价格的比率，其计算公式为：\(持有期收益率=\frac{持有期收益}{初始投资金额}\times100\%=\frac{红利收入+买卖价差}{初始投资金额}\times100\%\)步骤二：分别计算红利收入、买卖价差和初始投资金额红利收入：已知王先生购买了\(1000\)股中国移动的股票，过去一年中得到每股\(0.30\)元的红利，根据“红利收入\(=\)每股红利\(\times\)股数”，可得红利收入为：\(0.3\times1000=300\)（元）买卖价差：王先生年初以每股\(20\)元的价格买入，年底时以每股\(25\)元的价格出售，每股的买卖价差为\(2520=5\)元，共持有\(1000\)股，则买卖价差为：\(5\times1000=5000\)（元）初始投资金额：王先生年初以每股\(20\)元的价格购买了\(1000\)股，根据“初始投资金额\(=\)买入单价\(\times\)股数”，可得初始投资金额为：\(20\times1000=20000\)（元）步骤三：计算持有期收益率将红利收入\(300\)元、买卖价差\(5000\)元、初始投资金额\(20000\)元代入持有期收益率公式，可得：\(持有期收益率=\frac{300+5000}{20000}\times100\%=\frac{5300}{20000}\times100\%=26.5\%\)综上，答案选C。
4、()是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是
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