中级银行从业资格之中级风险管理综合提升练习试题含完整答案详解【典优】.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理综合提升练习试题

第一部分单选题(50题)

1、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（）。

A.具有代为清偿能力的法人

B.国家机关

C.学校

D.企业法人的分支机构

【答案】：A

【解析】该题主要考查具有保证人资格的主体判定。解题关键在于依据保证的定义和相关法律规定，分析各主体是否具备保证人资格。首先来看A选项，具有代为清偿能力的法人，这类主体能够在债务人不履行债务时，按照约定履行债务或者承担责任，其有足够的财产和能力来承担保证责任，具备保证人资格。B选项，国家机关主要是从事国家管理和公共事务的组织，其经费主要来源于财政拨款，若让其作为保证人，可能会因承担保证责任而影响其正常履行国家职能和公共服务，所以国家机关一般不具有保证人资格。C选项，学校是为社会提供教育服务的公益事业单位，其资产主要用于教学和公共教育事业，若作为保证人承担责任，可能会影响教育教学的正常开展，损害公共利益，因此学校不具有保证人资格。D选项，企业法人的分支机构不具有独立的法人资格，其民事责任由企业法人承担，且其经营活动通常受企业法人的限制和约束，自身财产也不具有完全的独立性，难以独立承担保证责任，所以企业法人的分支机构一般不具有保证人资格。综上，具有保证人资格的是具有代为清偿能力的法人，答案选A。

2、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值

【答案】：C

【解析】本题主要考查衡量汇率变动对银行当期收益影响的方法。A选项，缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，并非针对汇率变动，所以A选项不符合题意。B选项，久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法，和汇率变动对银行当期收益的影响无关，故B选项不正确。C选项，外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法，该选项符合题意。D选项，风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失，并非是专门衡量汇率变动对银行当期收益影响的方法，所以D选项错误。综上，正确答案是C。

3、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同风险类型对流动性影响的区分。A项，市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。题干中并不是由于市场价格不利变动导致的损失，所以该项不符合题意。B项，法律风险是指银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给银行造成经济损失的风险。题干中并非是因为违反法律规定造成的损失，所以该项不符合题意。C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。法国兴业银行交易员违规交易衍生产品，这属于内部员工的违规操作行为，因该操作造成巨额损失并影响流动性，符合操作风险的定义，所以该项符合题意。D项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。题干中不是由于战略规划和决策问题导致的损失，所以该项不符合题意。综上，答案选C。

4、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。

A.内部人员盗窃客户资料谋取私利

B.委托方伪造收付款凭证骗取资金

C.客户通过代理收付款进行洗钱活动

D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?

【答案】：D

【解析】本题主要考查商业银行代理业务中的操作风险相关知识。A选项，内部人员盗窃客户资料谋取私利，这是银行内部人员在操作过程中出现的违规行为，属于操作风险。内部人员在接触客户资料过程中，本应遵守保密和合规要求，但却利用职务之便实施盗窃行为，破坏了银行正常的业务操作流程和安全机制，从而导致操作风险的产生。B选项，委托方伪造收付款凭证骗取资金，是在代理业务操作环节中，委托方通过伪造凭证这种不正当手段来骗取资金，这明显是操作过程中出现的问题，属于操作风险。银行在代理收付款业务时，需要对相关凭证进行审核，而委托方的伪造行为增加了操作的复杂性和风险。C选项，客户通过代理收付款进行洗钱活动，银行在代理收付款业务过程中，有义务对资金的来源和去向进行合理监管，但客户利用代理业务进行洗钱，说明银行在操作过程中可能存在监管漏洞或审核不力等情况，属于操作风险。这