中级银行从业资格之《中级个人理财》试卷附完整答案详解【历年真题】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》试卷

第一部分单选题(50题)

1、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言就属于偏高了。

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

【答案】：B

【解析】本题考查普通家庭资产负债率偏高的界定标准。在衡量普通家庭的财务状况时，资产负债率是一个重要的指标。资产负债率是指负债总额与资产总额的比率，它反映了家庭负债水平的高低。经验法则是在长期实践中总结出来的具有一定普遍适用性的规律。通常情况下，当资产负债率超过50%时，意味着家庭的负债相对较重，面临的财务风险也相对较高，对普通家庭而言就属于偏高的状态了。而选项A的40%、选项C的30%处于相对较低的负债水平，一般不属于偏高范围；选项D的60%虽然也是较高的负债水平，但题干问的是经验法则中开始界定为偏高的界限，这个界限是50%。综上，本题正确答案为B。

2、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。

A.全生涯模拟仿真原理介绍

B.全生涯模拟环境设置

C.分析结果的阐述及初步建议

D.对理财产品进行风险揭示

【答案】：D

【解析】本题可依据理财规划书中关于通过制作全生涯模拟仿真表对客户理财目标进行评估分析这部分内容的相关知识，对各选项进行逐一分析。选项A全生涯模拟仿真原理介绍是理财规划书中使用全生涯模拟仿真表评估分析客户理财目标时的重要内容。只有让客户了解全生涯模拟仿真的原理，才能更好地理解后续的评估分析过程和结果，所以该选项属于这部分内容。选项B全生涯模拟环境设置是进行全生涯模拟仿真的基础步骤。合理设置模拟环境，如不同阶段的收入、支出、投资回报率等参数，能够确保模拟结果更贴近实际情况，从而更准确地对客户的理财目标进行评估分析，因此该选项属于这部分内容。选项C在完成全生涯模拟仿真并得到分析结果后，对分析结果进行阐述并给出初步建议是必不可少的环节。通过清晰阐述结果，客户可以了解自己目前的理财状况与目标之间的差距，而初步建议则为客户后续的理财规划提供了方向，所以该选项属于这部分内容。选项D对理财产品进行风险揭示主要是针对具体理财产品的特性和潜在风险进行说明，其重点在于理财产品本身的风险情况。而题干强调的是通过制作全生涯模拟仿真表对客户的理财目标进行评估分析，这两者的侧重点不同，所以对理财产品进行风险揭示不属于理财规划书制作过程中关于全生涯模拟仿真评估分析理财目标这部分的内容。综上，答案选D。

3、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。

A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务

B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户

C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务

D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户

【答案】：A

【解析】本题主要考查理财业务、财富管理业务和私人银行业务客户等级的高低顺序。私人银行业务是面向高净值客户提供的个性化、专业化金融服务，其服务的客户通常拥有极高的资产规模和财富水平，客户等级最高。财富管理业务的服务对象是具有一定资产规模和财富积累的客户群体，其客户资产规模和财富水平低于私人银行客户，客户等级次之。理财业务则是针对广大普通客户开展的基础性金融服务，涵盖的客户范围最广、客户资产规模相对较低，客户等级处于三者中最低位置。所以，理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为私人银行客户、财富管理客户、理财业务，答案选A。

4、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

【答案】：B

【解析】本题可先分别计算出孩子上大学时所需的学费和生活费，再计算出家庭现有资产在孩子上大学时的终值，最后根据家庭收支情况计算出石先生家庭在孩子上大学时每月需额外准备的资金。步骤一：计算孩子上大学时所需的学费和生活费计算学费：已知目前大学四年的学费共计\(5\)万元，学费上涨率为每年\(5\%\)，孩子\(2\)年后上大学，根据复利终值公式\(F=P\times(1