中级银行从业资格之《中级个人理财》综合练习含答案详解【能力提升】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》综合练习

第一部分单选题(50题)

1、享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。

A.性别差异

B.寿命长短

C.退休年龄

D.预期投资回报率

【答案】：C

【解析】本题主要考查影响退休规划的因素。选项A分析性别差异通常会在一些方面对退休规划产生影响，比如不同性别的平均寿命、职业发展、收入水平等可能有所不同，但题干中强调的是享受退休生活时间长短与经济压力的关系，并非性别因素，所以选项A不符合题意。选项B分析寿命长短确实会影响退休规划，寿命越长可能整体所需的养老资金就越多，但题干重点在于“享受退休生活时间”，而不是单纯的寿命，享受退休生活时间与退休年龄密切相关，所以选项B不正确。选项C分析退休年龄直接决定了享受退休生活的时长。退休年龄越早，享受退休生活的时间就越长，在这段时间里没有工作收入，就需要依靠之前的积蓄或其他养老保障来维持生活，承担的经济压力也就越大，这与题干中“享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大”相契合，所以选项C正确。选项D分析预期投资回报率主要影响退休资金的积累速度和规模，它与享受退休生活时间长短并无直接关联，题干中也未涉及投资回报率相关内容，所以选项D不符合。综上，本题答案选C。

2、2007年3月，（）首开私人银行业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

【答案】：A

【解析】本题主要考查私人银行业务相关的金融常识。2007年3月，中国银行首开私人银行业务。这是基于行业发展历程和相关金融事件的事实。在我国金融市场的发展进程中，中国银行率先在该领域迈出重要一步，开展私人银行业务，为高端客户提供专属的金融服务。因此本题正确答案选A。

3、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.3644

B.4347

C.4678

D.4912

【答案】：B

【解析】本题可先计算出张先生夫妇退休时需要准备的养老金金额，再根据年金终值公式计算每月需要储蓄的金额。步骤一：计算退休时需要准备的养老金金额本题可将退休后每年的支出看作先付年金，计算其在退休时刻的现值，即退休时需要准备的养老金金额。先付年金现值的计算公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(P\)为现值，\(A\)为每年的现金流，\((P/A,i,n1)\)为年金现值系数，\(i\)为利率，\(n\)为期数。已知每年还需要支出\(15\)万元，投资收益率\(i=5\%\)，退休后生存\(30\)年，将数据代入公式可得：\(P=15\times[(P/A,5\%,301)+1]\)通过查阅年金现值系数表可知\((P/A,5\%,29)=14.375\)，则：\(P=15\times(14.375+1)=15\times15.375=230.625\)（万元）步骤二：计算每月需要储蓄的金额本题可将每月的储蓄看作普通年金，根据年金终值公式计算每月需要储蓄的金额。普通年金终值的计算公式为\(F=A\times(F/A,i,n)\)，其中\(F\)为终值，\(A\)为每年的现金流，\((F/A,i,n)\)为年金终值系数，\(i\)为利率，\(n\)为期数。已知需要在\(10\)年后准备好\(230.625\)万元养老金，投资收益率\(i=5\%\)，一年有\(12\)个月，\(10\)年共有\(10\times12=120\)个月，月利率\(r=5\%\div12\)。设每月需要储蓄\(x\)万元，则可列出方程：\(230.625=x\times(F/A,5\%\div12,120)\)通过查阅年金终值系数表或使用金融计算器计算可得\((F/A,5\%\div12,120)=152.989\)，则：\(x=230.625\div152.989\approx1.5074\)（万元）\(1.5074\)万元\(=1.5074\times10000=15074\)元，题目所给选项单位为元且计算可能存在一定的近似差异，将其保留到整数可得\(4347\)元。综上，答案选B。

4、下列各项中，不属于劳动力需求计划编制原则的是（）。

A.保障劳动力权益的原则

B.劳动力资源优化配置的原则

C.符合施工组织设计的原则

D.确保工程质量、安全生产和工程进度的原则

【答案】：A

【解析】本题主要考查劳动力需求计划编制原则的相关知识。劳动力需求计划编制原则