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中级银行从业资格之《中级银行管理》考前冲刺练习题
第一部分单选题(50题)
1、全面风险管理要确保政策和程序的()。
A.有效性
B.一致性
C.独立性
D.成本可控
【答案】：B
【解析】全面风险管理是一个系统性的管理过程，旨在识别、评估和应对组织面临的各种风险。政策和程序在这一过程中起着关键作用，它们是组织开展风险管理活动的指导准则和操作规范。选项A，有效性强调的是政策和程序能否达到预期的目标和效果，但全面风险管理不仅关注效果，还注重整个管理过程的协调性和统一性，所以有效性并非此处的核心要求。选项C，独立性通常指的是在风险管理中，某个部门或岗位在执行工作时不受其他无关因素的干扰，但这与政策和程序本身的特性关联不大，不是确保政策和程序的关键要点。选项D，成本可控是在实施风险管理措施时需要考虑的一个方面，即要在合理的成本范围内实现风险管理目标，但这不是政策和程序本身的核心属性。而选项B，一致性意味着组织内的政策和程序在各个层面和环节都应保持统一、连贯，不能相互矛盾或冲突。只有确保政策和程序的一致性，才能使全面风险管理工作有条不紊地进行，各个部门和人员在执行风险管理任务时才能有统一的标准和方向，避免因标准不一致而导致的混乱和低效。所以，全面风险管理要确保政策和程序的一致性，本题答案选B。
2、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。
A.不小于
B.不大于
C.小于
D.大于
【答案】：D
【解析】这道题主要考查银行稳健审慎经营中账面资本与经济资本的关系。银行稳健、审慎经营是为了有效防范风险，维持自身的稳定运营和信誉。账面资本是银行实际持有的资本，反映在银行的资产负债表上；经济资本是银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。从银行经营的安全性和稳健性角度来看，银行需要有足够的资本来覆盖可能面临的风险。如果账面资本小于经济资本，意味着银行实际持有的资本不足以应对潜在的风险损失，在面对风险时可能会陷入困境，甚至影响到银行的正常运营和生存，这显然不符合银行稳健审慎经营的要求。只有当账面资本大于经济资本时，银行才拥有足够的资金来抵御可能发生的风险，确保在遇到各种不利情况时，能够维持正常的业务活动，实现稳健、审慎经营。所以，银行持有的账面资本应大于经济资本，本题答案选D。
3、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。
A.1%
B.2%
C.2.5%
D.5%
【答案】：C
【解析】本题考查商业银行大额风险暴露的相关知识。大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额一定比例的风险暴露。依据相关规定，该比例为2.5%，所以本题的正确答案是C选项。
4、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。
A.正相关
B.负相关
C.同等
D.不相关
【答案】：B
【解析】本题可根据风险对冲的定义和原理来分析各选项。风险对冲是一种重要的风险管理策略，其核心目的是冲销标的资产潜在的风险损失。要实现这一目的，就需要所投资或购买的资产或衍生产品与标的资产收益波动呈现特定的关系。选项A，若投资或购买的资产与标的资产收益波动正相关，意味着当标的资产收益上升时，该资产收益也上升；当标的资产收益下降时，该资产收益也下降。这样一来，在标的资产面临风险损失时，与之正相关的资产同样会遭受损失，无法起到冲销风险损失的作用，所以选项A不符合要求。选项B，当投资或购买的资产或衍生产品与标的资产收益波动负相关时，情况则不同。当标的资产收益下降出现潜在风险损失时，与之负相关的资产收益会上升，能够在一定程度上弥补标的资产的损失，从而实现冲销标的资产潜在风险损失的目的，符合风险对冲的定义和原理，所以选项B正确。选项C，若两种资产收益波动同等，那么它们的变化趋势和幅度基本一致，在标的资产面临风险时，该资产也会同步出现类似风险，无法对冲风险，所以选项C不正确。选项D，若资产与标的资产收益波动不相关，那么该资产的收益变化与标的资产的收益变化没有明显的关联，也就不能确定在标的资产出现风险损失时，该资产是否能起到冲销风险的作用，无法有效实现风险对冲，所以选项D也不正确。综上，本题正确答案是B。
5、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（）。
A.风险转移
B.资本管理
C.风险对冲
D.套期保值
【答案】：C
【解析】本题主要考查商业银行银行账簿利率风险管理的相关措施。利率风险管理旨在将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行需要制定清晰的银行
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