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中级银行从业资格之《中级个人理财》综合练习
第一部分单选题(50题)
1、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（）和财务型两大类。
A.非财务型
B.控制型
C.评估型
D.预测型
【答案】：B
【解析】本题考查风险管理的方法及技术的分类。风险管理的方法及技术主要分为两大类。其中一类是财务型，另一类是控制型。控制型风险管理技术是指在风险分析的基础上，针对企业存在的风险因素，积极采取控制技术以消除风险因素，或减少风险因素的危险性。而选项A“非财务型”表述不准确，不是风险管理常见的规范分类；选项C“评估型”主要侧重于对风险的评估工作，并非风险管理方法及技术的分类类型；选项D“预测型”同样主要是关于对风险进行预测，也不属于风险管理方法及技术的分类类型。所以本题正确答案是B。
2、（）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。
A.年金保险
B.人寿保险
C.人身意外伤害保险
D.健康保险
【答案】：A
【解析】本题主要考查各类保险的定义，需要根据题干中对保险的描述来判断其所属类型。选项A：年金保险年金保险是以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。这与题干中对该保险的描述完全相符，所以选项A正确。选项B：人寿保险人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。它是一个较为宽泛的概念，题干描述的是年金保险这一具体类型，并非所有的人寿保险都符合题干的特征，所以选项B错误。选项C：人身意外伤害保险人身意外伤害保险是指以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。其给付条件是意外伤害导致的相关后果，与题干中以生存为给付条件且分期给付生存保险金的描述不符，所以选项C错误。选项D：健康保险健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险。通常涉及医疗费用报销、收入补偿等，与题干所描述的生存给付型人寿保险的特征不同，所以选项D错误。综上，答案选A。
3、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。
A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。
B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利
D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置
【答案】：D
【解析】本题是从人才需求推动行业发展的角度，分析支持个人理财业务发展的原因，并找出不包括的选项。选项A大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。这说明大众在理财过程中存在知识短板，需要借助专业理财人员的帮助来制定合理的理财方案，体现了对专业理财人才的需求，能够推动个人理财业务的发展，所以该选项不符合题意。选项B大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助。这表明大众在实际操作金融工具时存在困难，需要专业人士的指导，这也反映了市场对专业理财人才的需求，能够推动个人理财业务的发展，所以该选项不符合题意。选项C专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。专业的金融机构和理财师能凭借自身优势为大众提供更好的理财服务，满足大众的理财需求，从而推动个人理财业务的发展，所以该选项不符合题意。选项D大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置。此说法意味着大众不需要借助专业理财人员的帮助就能独立完成理财相关操作，这就不存在因人才需求而推动个人理财业务发展的情况，所以该选项符合题意。综上，正确答案是D。
4、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。
A.确定教育目标
B.明确投资教育规则
C.计算教育资金需求
D.计算教育资金缺口
【答案】：B
【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其是否属于教育投资规划的流程步骤。选项A：确定教育目标在进行教育投资规划时，明确想要达成的教育目标是第一步。例如是希望孩子接受国内的义务教育、高中教育，还是计划送孩子出国留学接受国际教育等。只有确定了教育目标，后续的规划才有方向和依据，所以该选项属于教育投资规划的流程步骤。选项B：明确投资教育规则这并不是教育投资规划的标准流程步骤。教育投资规划主要围绕教育目标、资金需求、资金缺口等方面展开，并不存在“明确投资教育规则”这一特定且通用
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