中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升试卷附完整答案详解（各地真题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升试卷

第一部分单选题(50题)

1、下列投资组合流动性最差的是（）。

A.股票、债券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地产

D.定期存款、外汇

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同投资组合的流动性情况。流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力。选项A，股票和债券在证券市场上有较为活跃的交易，一般情况下可以相对容易地在市场上进行买卖从而变现，具有一定的流动性。选项B，活期存款可以随时支取，流动性非常高；基金也可以在开放日进行申购和赎回，能够较快地实现资金的变现，其流动性也较好。选项C，收藏品市场相对小众且交易不活跃，其价值评估主观性强，找到合适的买家和确定合理价格都需要花费较多时间和精力；房地产交易涉及手续复杂、交易流程长、资金量大等问题，变现需要较长时间和较高成本，所以收藏品和房地产的流动性较差。选项D，定期存款虽然在未到期时提前支取可能会有一定利息损失，但依然可以提前支取实现资金变现；外汇在外汇市场上也有一定的交易活跃度，能够在一定程度上较为便捷地进行兑换和交易，流动性相对较好。综上，流动性最差的投资组合是收藏品、房地产，答案选C。

2、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。

A.24

B.25

C.20

D.27

【答案】：B

【解析】本题可先计算出马先生退休后所需的养老基金，再计算出启动资金到退休时的终值，最后通过终值公式计算出每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算马先生退休后所需的养老基金马先生\(60\)岁退休，预计活到\(85\)岁，退休后每年生活费大约需要\(15\)万元（岁初从退休基金中提取），退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为\(6\%\)。这是一个先付年金求现值的问题，先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,r,n1)+1]\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）。马先生退休后生活\(8560=25\)年，即\(n=25\)，\(A=15\)万元，\(r=6\%\)。通过查阅年金现值系数表或使用财务计算器可得\((P/A,6\%,24)\)的值，代入公式可得退休后所需养老基金\(P=15\times[(P/A,6\%,24)+1]\)。步骤二：计算启动资金到退休时的终值马先生拿出\(15\)万元储蓄作为退休基金的启动资金（\(40\)岁初），退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为\(9\%\)，从\(40\)岁到\(60\)岁经过了\(6040=20\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得启动资金到退休时的终值\(F_1=15\times(1+9\%)^{20}\)。步骤三：计算每年年末需投入的固定资金设每年年末投入的固定资金为\(A\)，这是一个普通年金求终值的问题，普通年金终值公式为\(F=A\times(F/A,r,n)\)（其中\(F\)为终值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）。从\(40\)岁到\(60\)岁每年年末投入资金，共\(20\)年，即\(n=20\)，\(r=9\%\)。启动资金终值与每年投入资金终值之和应等于退休后所需养老基金，即\(F_1+A\times(F/A,9\%,20)=P\)，由此可计算出\(A\)的值。经计算得出每年年末需投入的固定资金对应的答案为\(25\)，所以本题正确答案选B。

3、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()。

A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失

B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿

C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内

D.是一种强制保险

【答案】：B

【解析】本题可通过逐一分析各选项并结合机动车辆第三者责任保险的相关规定来判断对错。选项A：机动车辆第三者责任保险的保险责任并非仅限于车主本人驾驶车辆的情况。在符合保险合同约定的条件下，允许的合格驾驶员驾驶被保险车辆发生事故造成第三者损失时，保险人也会承担赔偿责任，所以该项说法错误。选项B：酒后驾车属于违反交通法规且严重影响交通安全的行为，这种行为会极大增加事故风险。在机动车辆第三者责任保险中，酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人通常是不负责赔偿的，该选项说法正确。