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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习
第一部分单选题(50题)
1、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。
A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理
B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加
C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式
D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务
【答案】：A
【解析】本题可根据各个选项所涉及的公证遗嘱相关知识，逐一分析其正确性。选项A根据相关法律规定，遗嘱是遗嘱人处分自己财产和死后事务的意思表示，具有强烈的人身属性，必须由遗嘱人亲自办理，不能由他人代理。即使确有困难，也不能由他人代为办理公证遗嘱。所以选项A的说法不正确。选项B办理公证遗嘱时，应有两个以上的公证人员参加。这是为了保证公证过程的公正性、客观性和合法性，通过多人参与相互监督和印证，避免出现错误或舞弊行为，确保遗嘱的真实性和有效性。因此，选项B的说法正确。选项C公证遗嘱是经过国家公证机关办理公证的遗嘱。在办理过程中，公证机关会严格审查遗嘱人的身份、遗嘱的内容、遗嘱人的意思表示是否真实等多方面因素，有着严格的法定程序和要求，相较于自书遗嘱、代书遗嘱等其他遗嘱方式更为规范和严谨，是最为严格的遗嘱方式。所以选项C的说法正确。选项D公证人员承担着对遗嘱人信息和遗嘱内容保密的义务，在遗嘱开启前，须为遗嘱人保守秘密。这既是职业道德的要求，也是保护遗嘱人隐私和意愿的需要，防止遗嘱内容在不适当的时候泄露，避免可能引发的家庭矛盾或其他不良后果。因此，选项D的说法正确。综上，本题答案选A。
2、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。
A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.散布虚假信息，扰乱市场秩序
【答案】：D
【解析】本题主要考查销售人员从事理财产品销售活动的禁止事项相关知识。选项A有效识别客户身份是销售人员在理财产品销售活动中的重要职责之一。通过准确识别客户身份，能够更好地了解客户背景和需求，为后续提供合适的理财产品和服务奠定基础，这有助于规范销售行为和保障金融安全，并非禁止事项。选项B向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等内容，是销售人员应尽的告知义务。客户只有清楚了解这些信息，才能在充分知情的情况下做出投资决策，这有利于维护客户的知情权和选择权，促进销售活动的公平、公正进行，所以不是禁止事项。选项C了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求，有助于销售人员为客户推荐符合其实际情况的理财产品，实现客户资产的合理配置和风险控制，是销售活动中合理且必要的环节，并非禁止事项。选项D散布虚假信息，扰乱市场秩序，这种行为严重违反了市场的公平、公正和诚实信用原则。虚假信息会误导投资者做出错误的决策，损害投资者的利益，同时也会对整个金融市场的稳定和健康发展造成负面影响。因此，这属于销售人员从事理财产品销售活动的禁止事项。综上，答案选D。
3、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。
A.投资建议
B.储蓄存款产品推介
C.财务分析
D.财务规划
【答案】：B
【解析】本题主要考查商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务内容。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。选项A：投资建议是理财顾问服务的重要组成部分。理财顾问会根据客户的财务状况、风险承受能力等因素，为客户提供关于投资方向、投资产品等方面的建议，帮助客户进行合理的投资决策，所以该选项属于理财顾问服务内容。选项B：储蓄存款产品推介不属于理财顾问服务。储蓄存款是一种较为基础的金融产品，主要是客户将资金存入银行获取利息收益。而理财顾问服务着重于为客户提供全面的财务规划和投资建议等，更侧重于帮助客户实现资产的增值和合理配置，与储蓄存款产品推介的性质有所不同，故该选项不属于理财顾问服务内容。选项C：财务分析是理财顾问服务的关键环节。理财顾问需要对客户的资产、负债、收入、支出等进行详细分析，了解客户的财务状况，以便为客户制定合适的理财规划，所以该选项属于理财顾问服务内容。选项D：财务规划是理财顾问服务的核心内容之一。理财顾问会根据客户的理财目标、风险承受能力等情况，为客户制定包括投资规划、保险规划、税务规划等在内的全面的财务规划，帮助客户实现财务目标，因此该选项属于理财顾问服务内容。综上，答案选B。
4、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）
A.无需再额外支付学费
B.会获得30万元的本息
C.需要额外支付12.75万元
D.需要额外支付17.25万元
【答案】：C
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