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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺模拟题库提供答案解析
第一部分单选题(50题)
1、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。
A.马柯维茨模型
B.资本资产定价模型
C.套利模型
D.因素模型
【答案】：B
【解析】本题可根据各指数及比率的理论基础来进行分析解答。各选项分析A选项：马柯维茨模型：马柯维茨模型是现代投资组合理论的基础，它主要探讨的是如何通过资产组合来分散风险，确定有效边界等内容。但詹森指数、特雷诺指数、夏普比率并非以其为基础，所以A选项错误。B选项：资本资产定价模型：资本资产定价模型（CAPM）是一种描述风险与预期收益率之间关系的模型。詹森指数是衡量基金超额收益大小的指标，它通过比较基金的实际收益率与根据资本资产定价模型计算出的预期收益率来评估基金业绩；特雷诺指数是用每单位系统风险衡量的超额收益率；夏普比率是用单位总风险来衡量的超额收益率。这三个指标都是在资本资产定价模型的基础上发展而来的，用于评估投资组合的绩效，所以B选项正确。C选项：套利模型：套利定价理论是一种多因素资产定价模型，它从套利的角度来解释资产的定价。詹森指数、特雷诺指数、夏普比率的构建和计算与套利模型并无直接关联，所以C选项错误。D选项：因素模型：因素模型是一种描述证券收益率与各种因素之间关系的模型，虽然它也是资产定价的一种方法，但詹森指数、特雷诺指数、夏普比率并非基于因素模型，所以D选项错误。综上，本题答案为B。
2、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.小王可以通过转继承获得李某的遗产
B.李某的遗产要按照法定继承分配
C.本案例涉及到遗赠抚养关系
D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产
【答案】：B
【解析】本题可根据继承法相关知识，对各选项进行逐一分析。选项A转继承是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡，该继承人的合法继承人代其实际接受其有权继承的遗产。在本题中，没有出现继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡的情况，所以不涉及转继承，小王不能通过转继承获得李某的遗产，A选项错误。选项B法定继承是指在被继承人没有对其遗产的处理立有遗嘱的情况下，由法律直接规定继承人的范围、继承顺序、遗产分配的原则的一种继承形式。本题中，李某因病去世且没有留下遗嘱，所以李某的遗产要按照法定继承分配，B选项正确。选项C遗赠扶养协议是遗赠人和扶养人之间关于扶养人承担遗赠人的生养死葬的义务，遗赠人的财产在其死后转归扶养人所有的协议。本题中并未提及遗赠抚养关系相关内容，所以本案例不涉及遗赠抚养关系，C选项错误。选项D代位继承是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由被继承人子女的晚辈直系血亲代替先死亡的长辈直系血亲继承被继承人遗产的一项法定继承制度。本题中不存在被继承人的子女先于被继承人死亡的情形，所以不涉及代位继承，小王不能通过代位继承获得李某的遗产，D选项错误。综上，答案选B。
3、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是()。
A.有较高风险的股票基金
B.平衡型基金
C.短期存款
D.教育金的趸交保险
【答案】：B
【解析】本题可根据不同投资产品的特点以及题干中张先生为三岁儿子进行小学教育投资规划的需求来分析各选项。选项A：有较高风险的股票基金股票基金是一种主要投资于股票市场的基金，其收益和风险主要取决于所投资股票的表现。由于股票市场波动较大，股票基金通常具有较高的风险。张先生是为三岁儿子未来的小学教育进行投资规划，小学教育在几年后就会产生费用支出，需要资金具有一定的稳定性和安全性。而高风险的股票基金可能在短期内出现较大的价值波动，若在需要资金用于孩子小学教育时，基金价值大幅下跌，可能无法满足教育资金的需求，所以该选项不适合。选项B：平衡型基金平衡型基金是指以既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值为投资目标，把资金分散投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性的基金。它在风险和收益之间取得了较好的平衡，既能在一定程度上分享股市上涨带来的收益，又能通过债券投资降低整体风险。对于张先生为孩子未来几年小学教育进行的投资规划来说，平衡型基金可以在保证资金一定安全性的前提下，有可能获得相对较好的收益，满足未来教育费用的需求，故该选项比较适合。选项C：短期存款短期存款一般是指期限较短的银行存款，如活期存款、三个月或六个月的定期存款等。其特点是流动性强，但利率相对较低，收益有限。虽然资金安全性高，但考虑到通货膨胀等因素，短期存款的收益可能难以满足孩子未来小学教育费用的增长需求，无法有效实现资产的增值，所以不太适合
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