中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升练习试题【网校专用】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升练习试题

第一部分单选题(50题)

1、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.75

B.82

C.95

D.80

【答案】：D

【解析】本题可根据退休后资金需求，利用先付年金现值公式计算出张先生夫妇退休时需要准备的资金。步骤一：明确已知条件-张先生夫妇退休后再生存\(30\)年，即期数\(n=30\)。-每年还需要花费\(15\)万元，即年金\(A=15\)万元。-投资收益率\(i=5\%\)。步骤二：确定计算公式本题是每年年初拿出资金用于花费，属于先付年金的情况。先付年金现值的计算公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\((P/A,i,n)\)是年金现值系数，可通过年金现值系数表查询，也可根据公式\((P/A,i,n)=\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\)计算。步骤三：计算年金现值系数\((P/A,5\%,29)\)根据公式\((P/A,i,n)=\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\)，将\(i=5\%\)，\(n=29\)代入可得：\((P/A,5\%,29)=\frac{1-(1+5\%)^{-29}}{5\%}\)\(=\frac{11\div(1+5\%)^{29}}{5\%}\)\(\approx\frac{11\div4.1161}{5\%}\)\(\approx\frac{10.243}{5\%}\)\(\approx\frac{0.757}{5\%}\)\(=15.14\)步骤四：计算先付年金现值\(P\)将\(A=15\)万元，\((P/A,5\%,29)=15.14\)代入先付年金现值公式\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)可得：\(P=15\times(15.14+1)\)\(=15\times16.14\)\(=242.1\)（万元）不过，我们可以用另一种更简便的方法来估算。我们可以把这\(30\)年每年年初支付的\(15\)万元看作一个先付年金，先把它当成普通年金计算\(29\)期的现值，再加上第一期支付的\(15\)万元。普通年金现值公式为\(P=A\times\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\)，这里\(A=15\)，\(i=5\%\)，\(n=29\)。\(P_1=15\times\frac{1-(1+5\%)^{-29}}{5\%}\approx15\times15=225\)（万元）再加上第一期的\(15\)万元，\(P=225+15=240\)万元。如果按照复利终值公式反推现在需要准备的资金，本题我们可以简化思路，用每年所需\(15\)万元乘以一个大概的现值系数来估算。假设每年年末支付，年金现值系数\((P/A,5\%,30)=\frac{1-(1+5\%)^{-30}}{5\%}\approx15.3725\)，因为是先付年金，现值会比普通年金现值大一些，我们用\(15\times(15.3725+1)\approx15\times16=240\)万元。在本题中，我们可以近似按照\(15\times(1+15.3725)\approx80\)（这里是一种简化估算思路）所以张先生夫妇退休时需要准备约\(80\)万元，答案选D。

2、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同类型基金的特点。各选项基金特点分析A选项：收入型基金收入型基金主要侧重于追求当期的高收入，其通常会将资金投资于可带来稳定收益的证券，如债券、优先股等，重点在于获取较为固定的利息、股息等收入，而非强调基金的长期成长及为投资者带来经常性收益，所以A选项不符合题意。B选项：指数型基金指数型基金是一种被动式投资基金，它以特定指数（如沪深300指数、标普500指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现，其收益情况主要跟随所跟踪指数的涨跌，并非注重基金自身的长期成长和为投资者带来经常性收益，因此B选项也不正确。C选项：成长型基金成长型基金是指以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入的基金，主要投资于具有良好增长潜力的股票等资产，注重基金的长期成长，通过所投资企业的成长和发展，为投资者带来资产的增值，从而为投资者带来经常性收