中级银行从业资格之《中级个人理财》测试卷1套附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》测试卷

第一部分单选题(50题)

1、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处()罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上20万元以下

C.20万元以上50万元以下

D.50万元以上

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行挪用客户资产的罚款规定。依据相关规定，对于商业银行挪用客户资产这一违规行为，中国银行业监督管理委员会或其派出机构会责令其限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还会并处罚款。按照规定，此处的罚款金额为20万元以上50万元以下，所以答案选C。

2、小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则()。

A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车

B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益

C.保险公司不赔，因为小何已死亡

D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友

【答案】：B

【解析】本题可根据保险合同中可保利益的相关规定来分析每个选项。选项A保险合同是否赔付与车辆的购买方式并无直接关联。虽然小何与朋友合伙购买了卡车，但这并不影响其在保险合同中的权益。根据保险的基本原则，关键在于投保人对保险标的是否具有可保利益。小何负责车辆的驾驶与经营，这表明他对这辆卡车具有经济上的利害关系，存在可保利益。所以不能因为小何与朋友合伙购车就判定保险公司不赔，选项A错误。选项B可保利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。小何负责卡车的驾驶与经营，车辆的正常运行与他的经济利益密切相关，他因车辆的存在而受益，因车辆的损失而遭受经济损失，所以小何对该卡车具有可保利益。在这种情况下，他为车辆投保的第三者责任险和车损险是有效的。当车辆因交通意外全损时，符合保险合同的赔付条件，保险公司应予以赔付，选项B正确。选项C投保人死亡并不必然导致保险合同失效或保险公司不承担赔付责任。只要在保险事故发生时，保险合同仍然有效，且符合赔付条件，保险公司就应当按照合同约定进行赔付。在本题中，小何生前为车辆投保，并且具有可保利益，车辆全损属于保险责任范围内的事故，所以不能因为小何已死亡就拒绝赔付，选项C错误。选项D小何在投保时指定自己为受益人，根据保险合同的约定，在保险事故发生后，保险金应按照指定支付给受益人。虽然小何已经死亡，但保险金通常会作为小何的遗产进行处理，而不是直接支付给小何的朋友。所以选项D错误。综上，本题正确答案是B。

3、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.3644

B.4347

C.4678

D.4912

【答案】：B

【解析】本题可先计算出张先生夫妇退休时需要准备的养老金金额，再根据年金终值公式计算每月需要储蓄的金额。步骤一：计算退休时需要准备的养老金金额本题可将退休后每年的支出看作先付年金，计算其在退休时刻的现值，即退休时需要准备的养老金金额。先付年金现值的计算公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(P\)为现值，\(A\)为每年的现金流，\((P/A,i,n1)\)为年金现值系数，\(i\)为利率，\(n\)为期数。已知每年还需要支出\(15\)万元，投资收益率\(i=5\%\)，退休后生存\(30\)年，将数据代入公式可得：\(P=15\times[(P/A,5\%,301)+1]\)通过查阅年金现值系数表可知\((P/A,5\%,29)=14.375\)，则：\(P=15\times(14.375+1)=15\times15.375=230.625\)（万元）步骤二：计算每月需要储蓄的金额本题可将每月的储蓄看作普通年金，根据年金终值公式计算每月需要储蓄的金额。普通年金终值的计算公式为\(F=A\times(F/A,i,n)\)，其中\(F\)为终值，\(A\)为每年的现金流，\((F/A,i,n)\)为年金终值系数，\(i\)为利率，\(n\)为期数。已知需要在\(10\)年后准备好\(230.625\)万元养老金，投资收益率\(i=5\%\)，一年有\(12\)个月，\(10\)年共有\(10\times12=120\)个月，月利率\(r=5\%\div12\)。设每月需要储蓄\(x\)万元，则可