2025年中级银行从业资格之中级风险管理试卷含完整答案详解【各地真题】.docxVIP

2025年中级银行从业资格之中级风险管理试卷

第一部分单选题(50题)

1、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。

A.表外金融工具较为复杂

B.可产生流动性

C.可消耗流动性

D.确定性强

【答案】：D

【解析】本题主要考查对表外流动性相关知识点的理解。A选项，表外金融工具涉及多种复杂的金融创新和交易结构，其交易规则、风险特征等较为复杂，该表述正确。B选项，表外业务在一定情况下能够为金融机构产生流动性。例如，银行通过开展表外的信贷承诺业务，如果在承诺期内客户未提取资金，银行可将资金用于其他方面获取收益，并且在需要时还可能通过出售表外业务的相关权益等方式获取流动性，所以表外金融工具可产生流动性这一说法正确。C选项，表外业务也可能消耗流动性。比如，当银行的表外担保业务出现违约情况时，银行需要动用自身资金进行赔付，这就消耗了银行的流动性，所以该选项表述无误。D选项，表外业务往往受到多种不确定因素的影响，如市场环境变化、客户信用状况变化等，其未来的现金流和风险状况具有较大的不确定性，并非确定性强，所以此项说法不正确。综上，答案选D。

2、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。

A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度

B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定

C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况

D.被看做是核心存款的重要组成部分

【答案】：C

【解析】本题主要考查对零售客户相关特征的理解。首先分析选项A，零售客户一般对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，因为零售客户数量众多且分散，往往不会像专业投资者那样密切关注银行的风险和利率变动等情况，所以该项说法正确。接着看选项B，从商业银行融资流动性的角度而言，零售存款相对较为稳定。零售客户的存款具有小额、分散的特点，不会因为市场波动等因素出现大规模集中提取的情况，这对于商业银行保持稳定的资金来源具有重要意义，所以该项说法正确。再看选项C，零售客户通常难以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况。与机构投资者等相比，零售客户获取信息的渠道相对有限，缺乏专业的知识和资源去全面、深入地了解银行的经营状况，所以该项说法错误。最后看选项D，零售客户的存款被视为核心存款的重要组成部分。核心存款是商业银行较为稳定的资金来源，而零售存款因其稳定的特性，在核心存款中占据重要地位，所以该项说法正确。综上，答案是C。

3、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统

【答案】：B

【解析】商业银行有效防范和控制操作风险需多方面举措协同，而建立完善的公司治理结构是前提。这是因为完善的公司治理结构能够明确商业银行各层面的职责与权力，形成有效的制衡机制。在这种机制下，决策、执行和监督等各环节相互制约又相互配合，确保银行的运营遵循既定的规则和目标，从而为有效防范和控制操作风险奠定坚实基础。A选项，建立完善的内部控制体系是在公司治理结构明确框架下，对银行内部各项业务操作流程和人员行为进行规范和约束的具体措施，它依赖于公司治理结构提供的整体框架和方向，所以不是防范和控制操作风险的前提。C选项，加强外部监管体制建设主要是从外部对商业银行进行监督和管理，虽然能在一定程度上促使银行规范运营，但它是一种外部力量，并非银行自身有效防范和控制操作风险的内在前提。D选项，建立完善的信息管理系统有助于银行及时、准确地获取和处理信息，为风险管理提供数据支持，但它同样是在公司治理结构确定的战略和管理框架下发挥作用，不是防范和控制操作风险的前提。综上，答案选B。

4、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。

A.识别、评估、监测、避免

B.识别、避免、监测、控制

C.避免、评估、监测、控制

D.识别、评估、监测、控制

【答案】：D

【解析】声誉风险管理是商业银行管理中的重要环节，需要一套科学合理的流程来有效应对声誉风险。对于声誉风险，首先要进行识别，即明确可能面临的声誉风险因素，确定哪些情况可能对银行声誉造成影响，这是声誉风险管理的基础步骤。接着进行评估，对识别出的声誉风险进行分析和衡量，评估其发生的可能性以及一旦发生可能带来的影响程度，从而为后续决策提供依据。然后是监测，在银行日常运营过程中持续关注声誉风险状况，及时发现潜在的声誉风险变化，以便能够迅速做出反应。最后是控制，根据识别、评估和监测的结果，采取相应的措施来降低声誉风险的负面影响，将声誉风险控制在可接受的范围内。A中“避免”声誉风险表述不准确，声誉风险在实际运营中很难完全避免，只能通过有效的管理措施来降低其发生的可能性和影响程