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2025年中级银行从业资格之中级风险管理通关试卷提供答案解析
第一部分单选题(50题)
1、绩效考评应坚持的原则是（）。
A.综合平衡
B.激励性
C.可靠性
D.安全与收益平衡
【答案】：A
【解析】绩效考评是对组织或个人的工作业绩、能力等方面进行全面、客观、公正评价的过程。其目的在于激励员工提升工作绩效，促进组织战略目标的达成。A选项综合平衡正确。绩效考评需综合多方面因素，涵盖工作数量、质量、效率、效益等工作业绩维度，以及工作态度、团队协作等工作表现维度，还要平衡短期与长期绩效、个人与团队绩效等。只有综合平衡各方面因素，才能全面、客观、公正地评价员工绩效，为员工薪酬调整、晋升、培训等人力资源决策提供科学依据。B选项激励性并非绩效考评应坚持的原则。激励性是绩效考评发挥作用的一种体现，通过合理的绩效考评结果应用，如奖励优秀员工、惩罚落后员工，能激励员工提高工作绩效，但它不是绩效考评本身应遵循的根本原则。C选项可靠性不是绩效考评应坚持的原则。可靠性强调绩效考评结果的稳定性和一致性，但这是绩效考评实施过程中应保证的质量要求，而非绩效考评应坚持的核心原则。D选项安全与收益平衡通常用于金融、投资等领域，衡量投资项目的安全性和收益性之间的关系，与绩效考评没有直接关联，不属于绩效考评应坚持的原则。综上，本题正确答案是A。
2、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。
A.改善公司治理结构
B.预先做好防范危机的准备
C.利用精确的数量模型进行量化
D.确保各类主要风险得到正确识别和排序
【答案】：C
【解析】声誉风险管理方法多样且各有其作用。A选项，改善公司治理结构能够明确各部门与人员职责，优化决策流程，增强组织整体透明度与规范性，减少因治理不善引发声誉问题的可能性，是有效的声誉风险管理手段。B选项，预先做好防范危机的准备，能够对可能出现的声誉危机提前制定应对策略、预案，进行演练，在危机来临时可以迅速反应，降低危机对声誉的损害程度，是声誉风险管理的重要环节。D选项，确保各类主要风险得到正确识别和排序，有助于集中资源优先处理高风险问题，避免因风险处理不当引发声誉危机，是声誉风险管理的基础工作。而C选项，利用精确的数量模型进行量化，声誉风险具有很强的主观性和不确定性，难以用精确的数量模型进行全面准确的量化，所以该方法不是普遍认为比较有效的声誉风险管理方法。因此本题正确答案选C。
3、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。
A.巴塞尔委员在《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述
B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口
C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线
D.风险管理不保持独立性
【答案】：D
【解析】本题可根据商业银行风险管理部门相关知识，对各选项进行逐一分析。-A选项：巴塞尔委员会在《银行公司治理原则》中强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，明确指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述，该选项表述正确。-B选项：业务条线部门作为第一道风险防线，是风险的直接承担者，需要负责持续识别、评估和报告风险敞口，此说法符合商业银行风险管理的实际情况，该选项表述正确。-C选项：风险管理部门和合规部门属于第二道风险防线，它们起着监督和控制风险的重要作用，该选项表述正确。-D选项：风险管理需要保持独立性，只有保持独立性，才能确保风险管理部门能够客观、公正地评估和管理风险，而不是不保持独立性，该选项表述错误。综上，答案选D。
4、在我国银行监管实践中,（）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。
A.资产收益率
B.盈利能力
C.资本收益率
D.资本充足率
【答案】：D
【解析】资本充足率指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率，是衡量银行资本与其承担风险的匹配程度的重要指标。在我国银行监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。监管当局通过对银行资本充足率的监测和评估，能够全面了解商业银行的风险状况，当资本充足率不达标或存在潜在风险时，监管当局可以根据具体情况采取如提高资本要求、限制业务范围等监管措施。资产收益率主要反映的是企业资产利用的综合效果，不能全面体现银行经营全过程的风险状况和作为监管当局采取措施的重要依据。盈利能力是银行获取利润的能力，虽然也是银行经营的重要方面，但不能像资本充足率那样贯穿银行经营的全流程并全面反映银行风险且作为监管行动依据。资本收益率是反映企业运用资本获得收益的能力，侧重于收益角度，也不具备像资本充足率那样在银
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