中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练模考卷及答案详解（真题汇编）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练模考卷

第一部分单选题(50题)

1、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。

A.上海证券交易所

B.上海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所

【答案】：D

【解析】本题可先明确交易中介和服务中介的概念，再据此对各选项进行分析判断。金融中介可分为交易中介和服务中介。交易中介是指通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构，其主要作用是促成交易。而服务中介是为各类金融活动提供相关服务的中介机构。接下来分析各选项：-选项A：上海证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人，它为证券买卖双方提供交易平台，促成证券交易，属于交易中介。-选项B：上海黄金交易所是经国务院批准，由中国人民银行组建，专门从事黄金等贵金属交易的金融市场，为黄金等贵金属交易的买卖双方提供了交易场所和平台，促成黄金等贵金属交易，属于交易中介。-选项C：大连商品交易所是经国务院批准的四家期货交易所之一，为期货交易提供场所、设施和服务，组织并监督期货交易，属于交易中介。-选项D：会计师事务所主要提供审计、会计、税务等方面的专业服务，为金融活动提供会计、审计等服务支持，属于服务中介，不属于交易中介。综上，答案选D。

2、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】：D

【解析】本题可根据家庭生命周期不同阶段的风险承受能力和投资目标，来判断各阶段投资组合中债券比重的高低。各阶段特点分析A选项：夫妻2535岁时：此阶段通常处于家庭形成期，夫妻双方年轻，事业处于上升阶段，收入逐渐增加，且未来还有较长的工作时间来积累财富，风险承受能力相对较高。因此，更倾向于将较多资金投入到风险较高、收益潜力较大的资产，如股票等，而债券比重相对较低。B选项：夫妻3055岁时：这一阶段涵盖了家庭成长期和成熟期。在家庭成长期，子女教育等支出逐渐增加，但收入也在稳步上升；在家庭成熟期，收入达到较高水平，财富积累较多，但同时可能也面临一些重大开支，如子女婚嫁等。总体来说，该阶段风险承受能力仍然较强，虽然会适当配置债券等稳健型资产，但还是会将一部分资金投资于风险资产以追求资产的增值，债券比重并非最高。C选项：夫妻5060岁时：处于家庭衰老前期，即将面临退休，收入可能逐渐减少，风险承受能力有所下降。此时会增加债券等稳健资产的配置比例，但由于尚未完全退休，可能还会保留一定比例的风险资产以维持资产的增长，所以债券比重不是最高。D选项：夫妻60岁以后：进入家庭衰老期，收入主要依靠养老金等固定收入，风险承受能力极低，此时投资的首要目标是保障资产的安全。债券具有收益相对稳定、风险较低的特点，能够较好地满足这一阶段的投资需求，因此投资组合中债券比重一般最高。综上，本题正确答案选D。

3、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

【答案】：D

【解析】本题主要考查教育金投资规划的资产配置策略，解题关键在于根据教育金的投资特点和时间周期来合理调整资产配置。分析题干信息李海浪计划8年后送儿子去英国读大学，有一定的资金准备和投资安排，同时面临教育费用增长和资金投资报酬率等因素。教育金投资具有时间明确、目标明确等特点，在进行资产配置时需要考虑风险和收益的平衡，并且随着时间的推移进行合理调整。分析各选项A选项：应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险。虽然分散投资在一定程度上可以降低风险，但股票基金整体属于高风险资产。如果全部或大部分配置股票基金，在临近留学日期时，市场的大幅波动可能导致资产价值大幅缩水，无法满足留学所需资金，所以该选项不符合教育金投资的稳健性要求，排除。B选项：随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重。指数基金同样具有较高的风险性和波动性，临近留学日期时增加其投资比重会使资金面临较大的市场风险，可能无法保证资金的安全性和稳定性，不能确保满足留学费用需求，排除。C选项：每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金。历史业绩不代表未来表现，且频繁更换基金不仅会增加投资成本，还可能因为市场的不确定性而错过合适的投资时机。同时，股票基金的高