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2025年中级银行从业资格之中级风险管理通关提分题库
第一部分单选题(50题)
1、风险评估的方法中不包括（）
A.自我评估法
B.因果模型法
C.问卷调查法
D.工作交流法
【答案】：B
【解析】本题主要考查风险评估的方法。A选项自我评估法是风险评估中常用的方法之一，它通过相关人员对自身工作或业务进行自我分析和评估，以识别潜在的风险，所以该选项属于风险评估方法。B选项因果模型法通常用于分析因果关系，并不属于风险评估的常规方法，故该选项符合题意。C选项问卷调查法可以通过设计问卷，向相关人员收集信息，从而对风险进行评估，是风险评估的常用手段之一，所以该选项属于风险评估方法。D选项工作交流法能让不同人员之间分享经验和见解，帮助识别业务流程中的风险，属于风险评估方法。综上，答案选B。
2、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。
A.基本指标法
B.标准法
C.内部评级法
D.高级计量法
【答案】：D
【解析】商业银行在满足监管机构要求的情况下，有三种操作风险资本计量方法可供使用，分别是基本指标法、标准法和高级计量法。基本指标法是较为简单的计量方法，它以单一的总收入指标作为计量操作风险资本的基础，未充分考虑不同业务线的风险差异，对风险的反映较为笼统，风险敏感度较低。标准法将银行业务划分为不同业务线，各业务线有不同的操作风险资本系数，比基本指标法考虑了更多业务层面的风险差异，但在风险计量的精细化程度上仍有不足，风险敏感度一般。高级计量法允许银行基于自身内部数据和模型来计量操作风险资本，它能够根据银行自身的业务特点、风险状况和风险管理水平进行定制化的风险计量，能更精准地反映银行面临的操作风险，所以风险敏感度最高。而内部评级法主要是用于信用风险的计量，并非操作风险资本的计量方法。因此本题应选D。
3、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。
A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求
B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价
C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道
D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力
【答案】：C
【解析】首先来看A。商业银行的经营管理应体现“安全性、流动性、效益性”相统一的原则，并非“效益优先”，安全性是前提，流动性是条件，效益性是目标，所以A错误。接着看B。内部控制的建设、执行与监督、评价职责应分离，不能由同一部门负责，以保证监督和评价的独立性和客观性，所以B错误。再看C。内部控制的监督、评价部门需要有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道，这样才能确保监督和评价结果能及时反馈给决策层，使问题得到及时处理，保证内部控制的有效性，所以C正确。最后看D。内部控制须有高度的权威性，商业银行的所有人员，包括董事会和高级管理层都不得拥有不受内部控制约束的权力，所以D错误。综上，正确答案是C。
4、下列不属于商业银行的业务的是（）。
A.公开市场业务
B.交易和销售
C.零售银行业务
D.公司金融
【答案】：A
【解析】本题可对各选项进行逐一分析来判断是否属于商业银行的业务。A项：公开市场业务是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。所以公开市场业务是中央银行的业务，并非商业银行的业务。B项：交易和销售是商业银行的业务内容之一。在交易和销售业务中，商业银行会参与各种金融市场的交易活动，如债券交易、外汇交易等，通过买卖金融资产来获取利润。C项：零售银行业务主要是针对个人客户提供的一系列金融服务，包括储蓄、贷款、信用卡、个人理财等。零售银行业务是商业银行重要的业务领域之一。D项：公司金融业务是商业银行为企业客户提供的金融服务，涵盖了企业融资、项目融资、现金管理、贸易融资等多个方面，是商业银行的核心业务之一。综上，不属于商业银行业务的是A。
5、最常见的资产负债的期限错配情况是（）。
A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致
B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致
C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长
D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短
【答案】：C
【解析】在资产负债管理中，期限错配是一个重要概念。对于这道题，我们来逐一分析各选项。A选项提到部分资产与某些负债在到期时间上不一致，虽然到期时间不一致是期限错配的一种表现，但这种表述过于宽泛，没有具体指出常见的错配形式，所以A选项不符合最常见的情况。B选项指出部分资产与某些负债在持有时间上不一致，持有时间和到期时间并非同一概念，且这不是资产负债期限错配常见的核心表现形式，故B选项不正确。C
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