中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练模考卷及参考答案详解【满分必刷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练模考卷

第一部分单选题(50题)

1、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

A.刚好满足

B.能够满足，资金还富有2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.不能满足，资金缺口为9.73万元

【答案】：D

【解析】本题可先分别计算出8年后儿子留学所需费用以及李海浪8年后用于儿子留学的资金总额，再通过两者对比得出资金是否满足以及资金缺口情况。步骤一：计算8年后儿子留学所需费用已知目前英国留学需要花费\(30\)万元，教育费用每年增长\(8\%\)，这是一个复利终值的计算问题。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），可得8年后留学所需费用为：\(30\times(1+8\%)^8\)\(=30\times1.85093\)\(\approx55.53\)（万元）步骤二：计算李海浪8年后用于儿子留学的资金总额李海浪目前有生息资产\(20\)万元，这\(20\)万元按照年化投资报酬率\(4\%\)计算8年后的终值，同样根据复利终值公式可得：\(20\times(1+4\%)^8\)\(=20\times1.36857\)\(\approx27.37\)（万元）李海浪打算在未来8年内每年末再投资\(2\)万元，这属于普通年金终值的计算。根据普通年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)（其中\(F\)为终值，\(A\)为年金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），可得每年投资\(2\)万元8年后的终值为：\(2\times\frac{(1+4\%)^81}{4\%}\)\(=2\times\frac{1.368571}{0.04}\)\(=2\times9.21425\)\(\approx18.43\)（万元）那么李海浪8年后用于儿子留学的资金总额为目前生息资产的终值与每年投资的年金终值之和，即：\(27.37+18.43=45.8\)（万元）步骤三：计算资金缺口用8年后留学所需费用减去李海浪8年后用于儿子留学的资金总额，可得资金缺口为：\(55.5345.8=9.73\)（万元）由于资金缺口为正数，说明不能满足留学费用需求，资金缺口为\(9.73\)万元。综上，答案选D。

2、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.个人理财业务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.投资规划服务

【答案】：A

【解析】本题可根据各选项所涉及的概念，分析题干中描述的服务活动所属的类别。选项A：个人理财业务个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。题干中明确表述的“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”与个人理财业务的定义完全相符，所以该选项正确。选项B：理财顾问服务理财顾问服务只是个人理财业务中的一部分，它侧重于为客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，但并不涵盖资产管理等方面，不能完整地对应题干中所描述的所有服务活动，所以该选项错误。选项C：理财咨询业务理财咨询业务主要是提供关于理财的相关咨询信息，通常并不包含财务规划、资产管理等全面的专业化服务，范围较窄，无法涵盖题干所表述的服务内容，所以该选项错误。选项D：投资规划服务投资规划服务主要聚焦于为客户制定投资计划，帮助客户选择合适的投资产品和投资时机等，仅是题干中所提到的一系列服务活动中的一部分，不能代表整个服务范畴，所以该选项错误。综上，本题正确答案是A。

3、下列各项符合保险利益构成要件的是()。

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

【答案】：B

【解析】本题可根据保险利益构成要件逐一分析各选项。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，其构成要件通常包括必须是合法的利益、具有经济价值、可以确定等。选项A：违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益不具有合法性，不符合保险利益构成要件中“必须是合法的利益”这一要求，所以该选项不符合保险利益构成要件。选项B：答案有误，政治利益通常不具有明确的经济价值，难以用货币来衡量和确定，不符合保险利益构成要件中“具有经济价值且可以确定”的特点，所以该选项不符合保险利益构成要件。选项C：根