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2024年10月风险管理练习题（含答案解析）

一、单选题（共30题，每题1分，共30分）

1.商业银行单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。

A、5%

B、20%

C、15%

D、10%

正确答案：C

答案解析：商业银行单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。这一规定是为了防止银行过度集中授信于单一集团客户，降低信用风险，确保银行资本的合理配置和稳健运营。

2.贷款损失准备不包括（）。

A、专项准备

B、特种准备

C、一般准备

D、附加准备

正确答案：D

答案解析：贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备，不包括附加准备。一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备；专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备；特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

3.农村中小金融机构在开展非标资产投资业务中，要严防与影子银行机构的风险传染，不得与（）等开展通道业务。

A、小额贷款公司、担保公司、租赁公司、典当行、私募股权基金

B、小额贷款公司、租赁公司、典当行、担保公司

C、小额贷款公司、典当行、租赁公司、私募股权基金

D、小额贷款公司、担保公司、典当行、私募股权基金

正确答案：A

答案解析：农村中小金融机构在开展非标资产投资业务中，要严防与影子银行机构的风险传染，不得与小额贷款公司、担保公司、租赁公司、典当行、私募股权基金等开展通道业务。这些机构在业务性质、运作模式等方面可能存在较高风险，与它们开展通道业务容易引发风险传染，影响农村中小金融机构的稳健运营。

4.下列选项中，商业银行可接受其作为保证人的是（）。

A、从事经营活动的事业法人

B、无企业法人的书面授权的企业法人的分支机构

C、以公益为目的的非营利法人、非法人组织

D、国家机关

正确答案：A

答案解析：根据《民法典》规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。从事经营活动的事业法人可以作为保证人，所以商业银行可接受其作为保证人的是从事经营活动的事业法人。

5.资产损失准备充足率为一级指标，为信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，不应低于（）。

A、200%

B、50%

C、150%

D、100%

正确答案：D

答案解析：资产损失准备充足率是衡量银行信用风险资产准备计提是否充分的重要指标。应提准备是根据风险评估等确定的合理准备金额，实际计提准备是银行实际提取的用于应对信用风险损失的金额。当实际计提准备与应提准备之比大于100%时，表明银行计提的准备能够覆盖应有的风险，准备充足率达到要求，有助于银行有效抵御信用风险。如果低于100%，则意味着准备计提不足，可能无法充分应对潜在的信用风险损失。

6.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行首次开展互联网贷款业务的，应当于产品上线后（）个工作日内，向其监管机构提交书面报告

A、20

B、5

C、10

D、15

正确答案：C

7.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。

A、半年

B、两年

C、季度

D、一年

正确答案：C

答案解析：重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告，目的是让董事会及时、较为频繁地了解相关重要风险情况，以便能更好地做出决策和进行风险管理等工作。

8.下列不属于商业银行核心一级资本的是（）。

A、未分配利润

B、未公开储备

C、实收资本

D、资本公积

正确答案：B

答案解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。未公开储备不属于商业银行核心一级资本。

9.风险限额应当综合考虑资本、风险集中度、（）、交易目的等。

A、流动性

B、风险性

C、收益性

D、安全性

正确答案：A

答案解析：风险限额应当综合考虑资本、风险集中度、流动性、交易目的等。流动性是风险管理中需要重点考虑的因素之一，它与风险限额密切相关。风险性表述比较宽泛不准确；收益性并非风险限额直接考虑的核心要素；安全性与流动性等相比，不是风险限额综合考虑的典型直接因素。流动性对于金融机构来说至关重要，如果风险限额设定不合理，可能导致流动性不足等问题，进而引发更大的风险，所以在设定风险限额时要综合考量流动性等多方面因素。

10.项目融资贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的（）为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。

A、