中级银行从业资格之《中级个人理财》及完整答案详解（历年真题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》

第一部分单选题(50题)

1、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

A.紧密联系型

B.业余投资爱好者

C.企业主导

D.精明生意人

【答案】：D

【解析】本题主要考查对不同类型中小企业主特征的理解与掌握。选项A分析紧密联系型中小企业主的特征与题干描述不符。一般来说，紧密联系型可能更强调与某些特定方面存在紧密的联系，但并没有突出体现出经常与资金方打交道、精通投资且对银行依赖度很低等特点，所以A选项不符合要求。选项B分析业余投资爱好者，从“业余”一词就可以看出，这类中小企业主虽然对投资感兴趣，但可能并不精通投资，也不一定具有多年的资本运作经验，与题干中“精通投资具有多年资本运作经验”的描述不相符，故B选项不正确。选项C分析企业主导类型的中小企业主往往将更多的精力放在企业的经营与管理上，重点在于企业自身的发展，而不一定经常与资金方打交道，对投资的精通程度和资本运作经验也不一定能达到题干所描述的水平，所以C选项也不符合。选项D分析精明生意人类型的中小企业主，由于其“精明”的特点，经常会与资金方打交道以寻求更多的商业机会和资金支持；同时他们对投资感兴趣并且精通投资，这有助于他们在商业活动中获取更多的利润；而且通常具有多年的资本运作经验，这使得他们在资金运作方面有自己的一套方法和策略，从而对银行的依赖度很低，与题干描述的特征完全相符，因此正确答案是D。

2、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。

A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）

B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）

C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）

D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）

【答案】：B

【解析】本题主要考查教育投资规划流程的正确排列顺序。解题的关键在于准确记忆教育投资规划各步骤的先后逻辑顺序，并将其与选项进行对应。选项B的排列顺序（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）是正确的教育投资规划流程。教育投资规划需遵循一定的逻辑顺序，先确定关键步骤的先后顺序，（3）可能代表着前期对教育投资的整体规划或基础调研等工作，为后续流程奠定基础；接着进行（4）的相关操作，比如进一步收集相关信息或数据；然后完成（1）的步骤，可能是对规划内容进行初步设计；（2）代表着对初步设计的内容进行调整和完善；（5）可能是对规划进行审核或确认；最后（6）代表规划的实施或执行。而其他选项A、C、D的排列顺序不符合教育投资规划的正常逻辑流程，所以本题正确答案选B。

3、以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是()。

A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定

B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险

C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息

D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务

【答案】：C

【解析】本题可根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的相关规定，对每个选项进行分析判断。选项A商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定。该规定是为了确保商业银行在开展代客境外理财业务时，能够有效管理风险，保障投资者的合法权益，符合监管要求和业务规范，所以选项A符合《办法》有关规定。选项B从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险。这是遵循金融市场的信息披露原则，让投资者充分了解投资产品，以便做出理性的投资决策，有助于保护投资者的知情权和选择权，因此选项B符合《办法》有关规定。选项C在代客境外理财业务中，应该是从事代客境外理财业务的商业银行有义务定期向投资者告知投资状况、投资表现、风险状况等信息，而不是投资者向商业银行询问。该选项颠倒了信息告知的责任主体，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定。选项D从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务。这是金融监管中对银行外汇业务管理的要求，有助于监管部门掌握外汇资金流动情况，维护金融市场的稳定和安全，所以选项D符合《办法》有关规定。综上，答案选C。

4、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。

A.正相关

B.负相关

C.不相关

D.先正相关后负相关

【答案】：A

【解析】本题主要考查教育投入与未来职场收入的关系。选项A：正相关在通常情况下，当个人在教育方面投入更多的