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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试卷
第一部分单选题(50题)
1、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.104555
B.84353
C.97332
D.79754
【答案】：C
【解析】本题可先根据通货膨胀计算出退休后每年的生活费用情况，再结合给定的起始资金和投资计划，通过年金终值等公式来计算每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休后生活费用的相关数据-已知夫妇俩退休后第一年的生活费用为\(8\)万元，且每年的生活费用预计会以年\(4\%\)的速度增长，退休后还可生存\(25\)年。-我们可将退休后的生活费用看作一个增长型年金问题，使用增长型年金现值公式来计算退休时需要准备的退休金总额。步骤二：计算现有启动资金在退休时的终值已知现有\(20\)万元作为退休基金的启动资金，根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），计算\(20\)年后这笔启动资金的价值。步骤三：计算每年年末需投入的固定资金设每年年末投入的固定资金为\(A\)，通过年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)（其中\(F\)为终值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），结合前面计算出的退休时需准备的退休金总额以及现有启动资金在退休时的终值，建立等式，求出\(A\)的值。经过一系列计算（具体计算过程省略），可得每年年末需投入的固定资金为\(97332\)元，所以答案选\(C\)。
2、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转夥财产需购付汇
【答案】：B
【解析】本题主要考查境内个人在不同外汇业务情形下是否需要经外汇局核准的相关知识。选项A境内个人向境外投资，由于涉及到资金的跨境流动以及对境外资产的配置等较为复杂的情况，存在一定的外汇管理风险和宏观经济影响因素。为了确保国家外汇市场的稳定、合理引导资金流动以及保障国家经济安全等多方面的考虑，通常需要经过外汇局的核准，所以该选项不符合题意。选项B境内个人向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费，这属于常见的境内金融保险业务中的支付行为，是在国内保险市场体系内进行的外汇支付交易。此类交易通常具有明确的业务规则和监管框架，并且其风险相对可控，对国家外汇市场的整体影响较小，所以不必经外汇局核准，该选项正确。选项C海外资金转入国内结汇，涉及到外汇的流入以及将外汇兑换为人民币的过程。这一过程需要对资金的来源、性质等进行审核，以防止非法资金流入、洗钱等违法行为，同时也需要根据国家的外汇政策和宏观经济形势进行合理调控，所以通常需要外汇局的核准，该选项不符合题意。选项D境内个人对外转移财产需购付汇，这意味着资金将从国内流向国外，涉及到个人资产的跨境转移。为了防止资产的不合理外流、维护国家的外汇储备和金融稳定等，需要经过外汇局的核准，该选项不符合题意。综上，答案选B。
3、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。
A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人
B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系
C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务
D.李明与张强夫妇之间可以相互继承
【答案】：C
【解析】本题可根据法定继承以及亲属关系的相关知识，对每个选项进行逐一分析。选项A根据《民法典》规定，丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。在本题中，张欣于2012年因意外事故不幸身亡，之后李明在张瑞推脱赡养义务的情况下，继续赡养岳父母，尽了主要赡养义务，所以李明可以作为张强夫妇的第一顺序继承人，A选项错误。选项B拟制血亲是指本来没有血缘关系，或没有直接的血缘关系，但法律确定其地位与血亲相同的亲属。拟制血亲一般基于收养或再婚形成，而李明与张强夫妇之间不存在收养等形成拟制血亲的情形，他们是基于婚姻关系产生的翁婿关系，并非拟制血亲关系，B选项错误。选项
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