2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库含答案详解ab卷.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库

第一部分单选题(50题)

1、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。

A.应独立测算

B.无须测算

C.只需交给投资者进行测算

D.应要求境外机构提供测算

【答案】：A

【解析】本题主要考查商业银行在销售境外机构设计发行的理财产品时，对于理财资金成本与收益的处理方式。在销售境外机构设计发行的理财产品时，为了充分保障投资者的利益，让投资者清晰了解理财资金的状况，同时也为了规范商业银行的销售行为，商业银行需要对理财资金的成本与收益独立进行测算。独立测算能够保证测算结果的客观性和准确性，避免受到其他因素干扰。选项B“无须测算”明显不符合规范要求，商业银行有责任对相关成本与收益进行考量和测算，不能忽视这一重要环节。选项C“只需交给投资者进行测算”，投资者可能不具备专业的金融知识和测算能力，无法准确得出理财资金的成本与收益情况，所以该做法不合理。选项D“应要求境外机构提供测算”，境外机构提供的测算结果可能存在片面性或者不符合国内相关规定，商业银行自身有义务独立进行测算，不能单纯依赖境外机构。因此，正确答案是A。

2、老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。

A.8%或10%

B.7%或5%

C.10%或7%

D.12%或4%

【答案】：C

【解析】本题考查人口老龄化的国际通行标准。在人口学领域，判断一个地区是否达到人口老龄化，国际上有通行的衡量标准，即60岁以上的老年人口在总人口中的比例超过10%，或者65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过7%，就可看作该地区达到了人口老龄化。本题中A选项8%或10%、B选项7%或5%、D选项12%或4%均不符合国际通行的这一标准，所以正确答案是C选项。

3、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是()。

A.理财目标要合理

B.应提前规划

C.定期定额、强制储蓄

D.应积极投资，追求高收益

【答案】：D

【解析】本题可依据子女教育投资规划原则对各选项进行逐一分析。选项A在进行子女教育投资规划时，理财目标要合理。这意味着要根据家庭的经济状况、收入水平、未来的支出预期等多方面因素，制定切实可行的理财目标。如果理财目标定得过高，可能会导致在实际操作中面临较大的财务压力，甚至无法实现目标；如果定得过低，则可能无法满足子女教育所需的资金。所以理财目标合理是子女教育投资规划的重要原则之一，该选项说法正确。选项B提前规划对于子女教育投资至关重要。子女教育是一个长期的过程，从幼儿园到大学甚至更高层次的教育，所需的费用是逐渐累积且数额较大的。提前规划可以让家庭有更充裕的时间来积累资金，通过合理的投资和储蓄安排，降低因资金不足而影响子女教育的风险。同时，提前规划还可以根据不同阶段的教育需求，选择更合适的投资产品和策略，所以应提前规划是正确的原则，该选项说法正确。选项C定期定额、强制储蓄是一种有效的资金积累方式。通过定期定额地进行储蓄，可以帮助家庭养成良好的储蓄习惯，确保有稳定的资金流入用于子女教育。强制储蓄可以避免因家庭日常消费的随意性而导致资金无法有效积累。而且这种方式可以利用复利的力量，使资金在长期内实现增值，为子女教育提供坚实的资金保障，因此该选项说法正确。选项D子女教育投资规划的首要目标是保障资金的安全性和稳定性，以确保能够按时、足额地为子女提供教育所需的费用。虽然积极投资追求高收益可能会在一定程度上增加资产，但同时也伴随着较高的风险。如果投资失败，可能会导致本金损失，进而影响子女的教育计划。所以在子女教育投资规划中，不能单纯地追求高收益而忽视风险，该选项说法错误。综上，答案选D。

4、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证

B.户籍证明

C.学校证明

D.家庭情况证明

【答案】：D

【解析】本题主要探讨子女教育规划咨询相关背景下的选项选择问题。题干描述了我国传统上家长重视子女教育，鉴于教育费用升高有必要做好子女教育规划，客户郑女士就相关问题向理财师咨询。在子女接受教育的过程中，身份证是用于证明个人身份的重要证件，在办理入学、学籍注册等诸多教育相关事务中是必不可少的，所以身份证在子女教育事务中具有重要作用，选项A合理；户籍证明能够表明子女的户籍信息，这对于学校了解学生的生源地、享受相关教育政策等方面具有关键意义，是教育事务中常用且必要的证明材料，选项B合理；学校证明可用于证实学生的在校身份、学习情况等，在很