2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试卷含答案详解（综合题）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试卷

第一部分单选题(50题)

1、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。

A.计息的方法

B.现值的大小

C.利率

D.市场价格

【答案】：D

【解析】本题可根据货币终值的计算公式来分析其影响因素，进而判断各个选项。选项A：计息的方法计息方法分为单利计息和复利计息。单利是指在计算利息时，仅对本金计算利息，而对所产生的利息不再计息；复利是指在计算利息时，不仅对本金计算利息，而且对前期所产生的利息也计算利息。不同的计息方法会导致相同的现值在相同的利率和期限下，最终的终值不同。例如，在相同的本金、利率和期限条件下，复利计算得出的终值通常会大于单利计算得出的终值。所以计息的方法是影响货币终值的因素，A选项不符合题意。选项B：现值的大小货币终值是指现在一定量的资金在未来某一时点按照一定的利率计算所得到的本利和。现值是指未来某一时点上的一定量现金折合到现在的价值。根据终值的计算公式，在利率、计息期数和计息方式等其他条件相同的情况下，现值越大，终值也就越大。例如，在年利率为5%、期限为1年、单利计息的情况下，现值为100元时，终值为100×(1+5%×1)=105元；现值为200元时，终值为200×(1+5%×1)=210元。所以现值的大小是影响货币终值的因素，B选项不符合题意。选项C：利率利率是指一定时期内利息额与借贷资金额（本金）的比率。在现值、计息期数和计息方式等其他条件相同的情况下，利率越高，货币在未来增长得就越快，终值也就越大。例如，现值为100元，期限为1年，单利计息，当利率为3%时，终值为100×(1+3%×1)=103元；当利率为5%时，终值为100×(1+5%×1)=105元。所以利率是影响货币终值的因素，C选项不符合题意。选项D：市场价格市场价格是指市场上买卖双方进行交易的价格，它主要受供求关系、市场竞争、宏观经济环境等多种因素的影响，与货币终值的计算没有直接关系。货币终值主要是由现值、利率、计息期数和计息方法等因素决定的。所以市场价格不属于货币终值的影响因素，D选项符合题意。综上，本题答案选D。

2、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.强调企业生产经营必须以客户为中心

C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D.客户关系管理被看成是一种管理技术

【答案】：B

【解析】本题主要考查对客户关系管理定义共同之处的理解。下面对各选项进行逐一分析：A选项：虽然客户关系管理可能涉及管理理念或商业策略，但这并非所有关于客户关系管理定义的共同之处。管理理念或商业策略只是客户关系管理的一部分体现，不能全面涵盖其共同特征。B选项：企业生产经营以客户为中心是客户关系管理的核心本质。无论是何种关于客户关系管理的定义，都强调了围绕客户展开商业活动，满足客户需求，提升客户满意度和忠诚度，这是所有定义的共同之处，所以该选项正确。C选项：将客户关系管理看成一种管理机制或手段，这只是从管理方式的角度来阐述，不能代表所有定义的共同特点。不同的定义可能会从不同方面来描述客户关系管理，管理机制或手段并非是最核心的共同之处。D选项：把客户关系管理看成一种管理技术，同样只是侧重于技术层面，不能体现所有定义的共性。客户关系管理不仅仅局限于技术应用，更重要的是企业以客户为中心的经营理念。综上，答案选B。

3、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.开创了中国式养老金信托制度

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

【答案】：C

【解析】本题主要考查企业年金的特点。企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。选项A分析中国式养老金信托制度是在企业年金发展过程中的一种创新模式，企业年金在一定程度上促进了中国式养老金信托制度的开创和发展，所以企业年金在这方面是具有一定意义的，该项不符合题意。选项B分析企业年金是企业自愿建立的，国家并不强制要求企业必须建立企业年金制度。企业可以根据自身的经营状况、发展战略等因素，自主决定是否建立企业年金，这体现了企业年金“企业自愿”的特点，该项不符合题意。选项C分析企业年金实行市场化运营，国家主要是通过制定相关政策法规对企业年金进行宏观指导和监管，并非直接干预企业年金的具体运营和决策。所以“国家直接干预”不属于企业年金的特点，该项符合题意。选项D分析企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，或者仅由企业缴费。这种缴费方式既体现了企业对