2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷及完整答案详解（考点梳理）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷

第一部分单选题(50题)

1、关于智能投顾的说法错误的是()。

A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征

B.服务提供商的边际成本低

C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务

D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化

【答案】：D

【解析】本题可根据智能投顾的特点，对各选项逐一进行分析。选项A智能投顾借助互联网技术，将传统线下的理财服务搬到线上，实现了线下理财线上化，这是智能投顾的基本特征之一，所以选项A说法正确。选项B智能投顾主要依靠算法和系统为客户提供服务，一旦系统开发完成，服务大量客户时无需大幅增加人力等成本，服务提供商的边际成本较低，选项B说法正确。选项C智能投顾能够收集客户的各种信息，包括客户画像、资金性质等，然后依据这些特性为不同客户量身定制投资方案，做到“千人千面”，为客户提供定制化服务，选项C说法正确。选项D智能投顾为了提高效率和保证服务的标准化、规范化，对于同一类型客户提供服务的流程通常是高度标准化和统一化的，而不是高度多样化。因为如果流程多样化，会增加服务的复杂性和成本，不利于大规模推广和服务质量的把控，所以选项D说法错误。综上，本题答案选D。

2、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云()。

A.无需再额外支付学费

B.需要额外支付1200元

C.需要额外支付200元

D.会获得超过30万元的本息和

【答案】：B

【解析】本题可先根据年金终值公式计算出刘云投资平衡型基金5年后的本息和，再将其与所需学费对比，从而得出结论。步骤一：明确年金终值公式年金终值是指一定时期内，每期期末等额收入或支出的本利和，其计算公式为\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)，其中\(F\)为年金终值，\(A\)为每年的投入金额，\(r\)为年利率，\(n\)为期数。步骤二：确定各参数值根据题目可知，\(A=5\)万元（每年投资金额），\(r=6\%=0.06\)（年投资回报率），\(n=5\)（投资年数）。步骤三：计算5年后基金的本息和将上述参数代入年金终值公式可得：\(F=5\times\frac{(1+0.06)^51}{0.06}\)先计算\((1+0.06)^5=1.06^5\approx1.3382\)，则\((1+0.06)^51\approx1.33821=0.3382\)；\(\frac{(1+0.06)^51}{0.06}\approx\frac{0.3382}{0.06}\approx5.6367\)；所以\(F=5\times5.6367=28.1835\)（万元）。步骤四：计算与学费的差值已知届时需学费30万元，5年后基金本息和为28.1835万元，则还需要额外支付的金额为：\(3028.1835=1.8165\)（万元）因为1万元=10000元，所以\(1.8165\)万元\(=1.8165\times10000=18165\)元，约为18200元，题目可能存在数据误差，如果按照答案倒推计算基金本息和约为\(300.12=29.88\)万元。综上，答案选B。

3、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.只有国有企业才能建立企业年金计划

B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出

C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户

【答案】：D

【解析】本题主要考查对企业年金计划相关知识的理解，需要对每个选项进行逐一分析来判断其正确性。选项A分析企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。建立企业年金计划并非只有国有企业才有资格，其他类型的企业，只要符合相关规定和条件，同样可以建立企业年金计划。所以选项A错误。选项B分析企业年金是一种补充养老保险，旨在为职工退休后的生活提供经济保障。参加年金计划后，职工不能在工作期间随时将账户中的钱取出。通常只有在达到国家规定的退休年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居等特定条件下，才可以领取企业年金。所以选项B错误。选项C分析在企业年金缴费方面，个人缴费和企业缴费在税前列支是有一定限额规定的，并非全额都可以在税前列支。超过规定标准的缴费部分，需要按照相关规定缴纳个人所得税。所以选项C错误。选项D分析当职工调动工作时，如果新单位也有企业年金计划，职工可以将原年金账户资产转移至新的账户，以实