2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升试卷及参考答案详解【巩固】.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升试卷

第一部分单选题(50题)

1、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元

【答案】：A

【解析】本题应是一道关于财务计算等方面的题目，但题干中信息不完整，仅给出了家庭部分人员信息、收入及部分开销，还有一套房子的房款相关内容未完整表述，答案A的7575563.8元无法根据现有内容直接分析其计算逻辑。不过由于题目明确答案为A，推测可能是结合题干中未完整呈现的房子房款、夫妇收入、家庭开销等各类数据，经过一系列如计算家庭资产累积、特定项目费用总和等计算步骤得出该结果。考生在面对此类题目时，需理清题干中的各项数据关系，根据题目提问准确运用相应数据进行计算求解。

2、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同金融概念的理解。首先分析选项A，委托是指一方将事务交给另一方办理，但委托并不涉及资产所有权的转移以及按照特定协议为受益人管理和分配资产等信托所具备的特征，所以选项A不符合题意。选项B，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。这与题目中描述的“委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人利益，管理、分配信托资产的行为”完全相符，所以选项B正确。选项C，受托强调的是接受委托这一行为和角色，它本身不是一种像题目描述的完整资产运作模式，所以选项C不正确。选项D，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为，与题目中关于资产委托、管理和分配的描述无关，所以选项D错误。综上，本题答案是B。

3、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。

A.银行理财产品

B.债券

C.基金

D.现金

【答案】：D

【解析】本题主要考查对退休养老金主要投资方式的了解。选项A银行理财产品具有丰富的种类，风险和收益水平多样，能根据投资者的不同需求进行选择，可在一定程度上实现资产的保值和增值，是退休养老金常见的投资方式之一。选项B债券通常具有较为稳定的收益和相对较低的风险，尤其是国债，信用度高，收益稳定，适合退休养老金这样追求稳健增值的资金进行投资。选项C基金是一种集合投资工具，包括股票基金、债券基金、混合基金等多种类型。投资者可以根据自身的风险承受能力和投资目标选择不同的基金产品，通过专业基金经理的管理，有可能获得较好的投资回报，也是退休养老金的重要投资途径。选项D现金本身不具备增值能力，放在手中还可能因为通货膨胀而贬值，无法满足退休养老金投资实现资产保值增值的需求，所以现金不属于退休养老金的主要投资方式。综上，答案选D。

4、开放式基金的交易价格主要由（）决定。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债

【答案】：C

【解析】开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。其交易价格的核心决定因素在于基金净资产。基金净资产反映了基金的实际价值，它是通过基金总资产减去基金负债后得到的。开放式基金的申购和赎回价格是以基金单位净值为基础进行计算的，而基金单位净值本质上就体现了基金净资产的情况。投资者在申购开放式基金时，按照当日基金单位净值进行购买；赎回时，也是按照赎回当日的基金单位净值来计算赎回金额。而选项A基金总资产，它只是基金所拥有的全部资产总和，没有考虑到负债情况，不能准确反映基金的真实价值，所以不是决定开放式基金交易价格的主要因素。选项B供求关系对封闭式基金的交易价格有较大影响，封闭式基金在证券交易所上市交易，其价格受市场供求关系的影响会出现溢价或折价的情况，但开放式基金一般不在二级市场交易，而是通过向基金管理公司进行申购和赎回，所以供求关系并非其交易价格的主要决定因素。选项D基金负债是需要从基金总资产中扣除以计算基金净资产的部分，单独的基金负债不能决定开放式基金的交易价格。综上，开放式基金的交易价格主要由基金净资产决定，本题答案选C。

5、