2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升练习题【易错题】附答案详解.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升练习题

第一部分单选题(50题)

1、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

【答案】：B

【解析】本题可根据不同理财服务的定义来判断正确选项。选项A财务规划服务通常是理财服务中的一个具体方面，主要侧重于对客户的财务状况进行全面分析，并制定出针对性的规划方案，如现金规划、投资规划、风险管理与保险规划等，它的重点在于规划和安排，而不仅仅是提供专业化的分析、建议和产品推介，所以该选项不符合题意。选项B理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。这与题干中描述的服务内容相契合，所以该选项正确。选项C综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务不仅仅是提供建议和推介产品，还涉及到对客户资金的实际管理，与题干描述的内容不同，所以该选项错误。选项D个人理财服务是一个相对宽泛的概念，它涵盖了各种面向个人客户的理财相关服务，包括理财顾问服务、综合理财服务等多种类型的服务。题干所描述的内容更具体地指向了理财顾问服务，所以该选项不准确。综上，本题答案是B。

2、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的()。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

【答案】：B

【解析】该题答案选B。理财规划服务的专业性，具体体现在对从业人员的专业素养要求上，需要从业人员具备扎实的金融基础知识，并且对相关金融市场及其交易机制有清晰的认识。题目中明确指出理财规划服务要求从业人员有扎实金融知识和对金融市场交易机制的清晰认识，这正与专业性的特点相契合。而顾问性强调的是为客户提供咨询建议；综合性侧重于服务涵盖多个方面的规划；规范性是指服务应遵循一定的标准和规范，这些均与题干所体现的内容不符，所以答案是专业性，选B。

3、()是引起民事法律关系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法规

D.经济纠纷

【答案】：B

【解析】本题考查引起民事法律关系的重要方式。选项A，代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。代理只是一种民事行为的实施方式，并非引起民事法律关系最重要的方式。选项B，合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。合同在民事活动中极为常见且广泛应用，大量的民事法律关系是通过合同来建立、变更和终止的，因此合同是引起民事法律关系最重要的方式，该选项正确。选项C，法律法规是调整社会关系的规范体系，它为民事法律关系的产生、变更和消灭提供了规则和依据，但法律法规本身并不会直接引起具体的民事法律关系，而是通过人们基于法律法规实施的行为来产生民事法律关系。选项D，经济纠纷是指市场经济主体之间因经济权利和经济义务的矛盾而引起的权益争议，它是民事法律关系产生后的一种结果表现，并非引起民事法律关系的方式。综上，本题答案选B。

4、以下选项中，不属于退休规划原则的是()。

A.收益最大化原则

B.尽早性原则

C.谨慎性原则

D.平衡原则

【答案】：A

【解析】本题可根据退休规划的相关原则，对各选项进行逐一分析，从而判断不属于退休规划原则的选项。选项A：收益最大化原则退休规划是为了确保个人在退休后能够有足够的经济保障，维持一定的生活水平。收益最大化原则往往意味着要承担较高的风险，可能会使退休资产面临较大的不确定性。在退休规划中，更注重的是资产的稳健性和安全性，以保障退休生活的稳定，而不是单纯追求收益最大化。所以收益最大化原则不属于退休规划原则。选项B：尽早性原则尽早开始退休规划具有诸多优势。一方面，早期进行规划可以利用复利的力量，使资金在较长的时间内实现增值。另一方面，尽早规划能让个人有更充裕的时间来积累财富，降低后期的财务压力。因此，尽早性原则是退休规划的重要原则之一。选项C：谨慎性原则由于退休规划涉及到个人的养老资金，关系到退休后的生活质量，所以需要谨慎行事。在投资选择上，要充分考虑风险因素，避免过度冒险导致资产损失。同时，要对各种可能出现的情况进行合理预估和应对，确保退休规划的稳健性。所以谨慎性原则是退休规划应遵循的原则。选项D：平衡原则退休规划需要在多个方面进行平衡，如风险与收益的平衡、当前消费与未来储蓄的平衡等。既要考虑到退休后有足够的资金保障生活，又不能过度压缩当前的生活质量。通过合理的平衡，可以使退休规划更加科学、合理。