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商业银行互联网贷款风险管理：信用评估模型与客户特征识别

目录

商业银行互联网贷款风险管理：信用评估模型与客户特征识别（1）．4

一、内容描述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

1.1背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

1.2目的和内容概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

二、商业银行互联网贷款概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

2.1互联网贷款定义与发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

2.2风险管理的重要性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

三、信用评估模型构建．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

3.1信用评估模型基本原理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

3.2模型构建关键要素．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16

3.2.1数据收集与处理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

3.2.2特征工程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

3.2.3模型选择与训练．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22

3.2.4模型评估与优化．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24

3.3模型在实际应用中的挑战与对策．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25

四、客户特征识别与分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26

4.1客户特征概念界定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27

4.2客户信息获取途径与整合．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29

4.3基于大数据的客户特征挖掘技术．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30

4.3.1数据挖掘方法介绍．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．31

4.3.2关键特征提取与解释．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32

4.4客户特征对信用风险的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33

五、信用风险评估与管理策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34

5.1信用风险评估流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．35

5.2不同信用等级客户的识别与应对措施．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36

5.3风险预警机制与应对预案．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

六、案例分析与实践经验分享．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39

6.1成功案例介绍与启示．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40

6.2遇到的问题及解决方案探讨．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42

七、结论与展望．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43

7.1研究成果总结．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44

7.2未来研究方向与展望．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．45

商业银行互联网贷款风险管理：信用评估模型与客户特征识别（2）

一、内容概要．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49

（一）背景介绍．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50

（二）研究意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．51

（三）研究内容与方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．53

二、商业银行互联网贷款概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．54

（一）定义与特点．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．