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产险续保管理办法演讲人：日期:

目录245136续保流程规范团队管理机制客户分级管理技术支持保障风险控制体系绩效考核指标

01续保流程规范

续保周期管理标准续保费用调整根据市场变化、保险标的状况及客户需求，适时调整续保费用。03根据保险条款和客户需求，确定合理的续保周期，避免因续保周期过长或过短导致客户利益受损。02续保周期长短确定续保时间节点制定明确的续保时间节点，确保在原保险期到期前完成续保手续。01

客户通知机制优化提前通知在保险期到期前，提前通知客户续保事宜，确保客户有足够的时间办理续保手续。01通知方式多样化通过电话、短信、邮件等多种方式通知客户，提高客户接收信息的及时性和准确性。02通知内容清晰明确通知内容应包含续保时间、续保费用、保险责任等重要信息，确保客户充分了解续保相关事宜。03

续保资料审核流程对客户提交的续保资料进行完整性审核，确保资料齐全、有效。审核资料完整性对提交的资料进行真实性核查，防止虚假资料影响保险合同的效力。审核资料真实性在收到客户提交的续保资料后，应及时进行审核，避免因审核不及时导致续保手续延误。审核时效

02客户分级管理

客户价值评估模型客户价值评估指标保费规模、利润贡献、赔付率、信用状况等。评估频率客户价值等级划分每年或根据业务需要进行评估。高价值客户、中价值客户、低价值客户。123

差异化服务策略制定低价值客户提供基础服务、自助理赔、常规沟通等。03提供标准化服务、常规理赔、定期关怀等。02中价值客户高价值客户提供专属服务、优先理赔、定制化保险方案等。01

流失预警触发机制触发条件保费未按期缴纳、赔付率异常上升、客户反馈不佳等。01预警机制系统自动触发、人工确认、生成流失客户清单。02挽回措施电话回访、优惠策略、改善服务质量等。03

03风险控制体系

续保风险识别维度保单风险识别赔付风险识别市场风险识别运营风险识别评估被保险人的风险状况，识别可能存在的潜在风险。通过分析历史赔付数据，识别赔付风险较高的行业和地区。监测市场状况，识别因市场波动导致的潜在风险。评估公司运营流程和服务质量，识别可能导致的风险。

根据市场变化和业务发展，持续优化核保规则和流程。核保规则优化通过扩大承保范围，实现风险在不同地域和业务之间的分散。风险分散策据风险评估结果，调整不同风险级别的续保保费。基于风险定价利用大数据和人工智能技术，提高核保效率和准确性。核保信息化核保政策动态调整

风险转移工具应用再保险巨灾风险转移保险证券化风险管理服务通过再保险方式，将部分风险转移给其他保险公司，降低自身风险。将保险风险转化为证券化产品，通过资本市场进行风险转移。针对可能发生的巨灾风险，建立专门的巨灾风险转移机制。为客户提供专业的风险管理服务，帮助客户降低和控制风险。

04团队管理机制

负责制定续保策略、组织续保工作、监督续保执行等。续保管理职责续保岗位职责划分负责与客户沟通、解答客户疑问、处理客户投诉等。客户服务职责负责续保数据收集、分析、报告等，为续保决策提供支持。数据分析职责负责与中介渠道沟通协调，确保续保渠道畅通。渠道管理职责

专业技能培训体系保险知识培训续保技能培训行业知识培训客户服务培训包括保险原理、保险条款、承保政策等。包括续保流程、续保话术、续保技巧等。了解行业动态、竞争对手情况、政策法规等。提升员工服务意识、沟通技巧和解决问题的能力。

考核激励配套方案绩效考核制度设立续保率、客户满意度等指标，对员工进行绩效考核。奖励激励机制对续保表现优秀的员工给予奖金、晋升等激励。惩罚措施对续保工作不力的员工进行警告、扣罚等惩罚。员工发展机会提供良好的职业发展通道，鼓励员工个人成长。

05技术支持保障

实现保单的录入、查询、修改、续保、终止等功能，确保保单信息的准确性和完整性。续保系统功能模块保单管理模块实现续保业务流程的自动化处理，包括续保通知、保费计算、核保审批等环节，提高续保效率。流程管理模块对客户信息进行统一管理和维护，包括客户基本信息、历史保单、出险记录等，为客户提供个性化的续保服务。客户管理模块

数据智能分析平台数据挖掘与分析通过大数据技术对续保数据进行深度挖掘和分析，发现潜在问题和风险，为决策提供支持。01预测模型构建利用机器学习算法建立续保预测模型，根据客户的历史数据和行为特征，预测未来的续保趋势和概率。02业务报表生成自动生成各类业务报表，如续保率、脱落率、赔付率等，帮助管理层及时了解业务状况。03

信息安全防护措施数据加密技术采用先进的数据加密技术，对敏感数据进行加密存储和传输，确保数据的机密性和完整性。访问权限控制系统安全监控制定严格的访问权限控制策略，对不同级别的用户进行权限划分，防止非法访问和操作。实时监控系统的运行状态和日志信息，及时发现和处理安全漏洞和攻击行为，确保系统的稳定