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金融机构如何控制经营风险

1、风险回避

风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损

失风险。简单的风险回避是一最消极的风险欠理办法，因为投资者

在放弃风险行为的同时，往往也放弃了潜在的目标收益。所以一般只

有在以下情况下才会采用这方法：

（1）投资主体对风险极端厌恶。

2（）存在可实现同样目标的其他方案，其风险更低。

3（）投资主体无能力消除或转移风险。

4（）投资主体无能力承担该风险，或承担风险得不到足够的补

偿。

2、损失控制

损失控制不是放弃风险，而是制定计划和采取措施降低损失的可

能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶

段。事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制

主要是为了减少实际发生的损失。

3、风险转移

风险转移，是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的

行为。通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。风险

转移的主要形式是合同和保险。

（1）合同转移。通过签订合同，可以将部分或全部风险转移给

一个或多个其他参与者。

2（）保险转移。保险是使用最为广泛的风险转移方式。

4、风险保留

风险保留，即风险承担。也就是说，如果损失发生，经济主体将

以当时可利用的任何资金进行支付。风险保留包括无计划自留、有计

划自我保险。

（1）无计划自留。指风险损失发生后从收入中支付，即不是在

损失前做出资金安排。当经济主体没有意识到风险并认为损失不会发

生时，或将意识到的与风险有关的最大可能损失显著低估时，就会采

用无计划保留方式承担风险。一般来说，无资金保留应当谨慎使用，

因为如果实际总损失远远大于预计损失，将引起资金周转困难。

2（）有计划自我保险。指可能的损失发生前，通过做出各资

金安排以确保损失出现后能及时获得资金以补偿损失。有计划自我保

险主要通过建立风险预留基金的方式来实现。

随着中国金融市场开放程度的不断提高，商业银行面临的金融风

险也将与日俱增。未来商业银行的竞争，其核心是风险管理水平的竞

争。如何防范和控制新的金融风险产生，及早化解已经形成的金融风

险，及在与跨国银行的竞争中立于不败之地，是当前我国商业银行亟

需解决的题。

风险控制的手段

由此可见，我国商业银行面临的风险多多。如何将风险控制在一

个较低的水平已经成为我国商业银行展壮大的迫切要求。现代商业

银行展的实践证明：风险控制和商业银行自身展密不可分。控制

风险、减少风险正是为了商业银行自身更好的展。只有稳健合规经

营、资产质量优良的银行才能真正留住并不断吸引有展潜力的优质

客户群，才有持久展的生命力，而资产质量差的银行，包袱日益沉

重，不良资产大量侵但利润，不仅不能吸引优质客户，还会丢失原有

较好的客户。目前我国商业银行建立一个健康、稳健的风险控制体系

已是迫在眉睫。具体说来，主要包括以下几大