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农业银行整改工作总结

为深入贯彻落实监管部门工作要求，进一步提升内部控制水平，强化风险管理能力，切实保障金融业务稳健发展，农业银行针对前期内部检查、外部监管及客户反馈中发现的问题，迅速开展全面整改工作。通过全行上下协同努力，整改工作取得阶段性成效，现将具体情况总结如下：

一、整改工作背景与目标

近年来，随着金融市场环境的日益复杂，监管政策持续收紧，客户对金融服务的要求也不断提高。在内部审计、外部监管机构检查以及日常业务运营过程中，农业银行暴露出部分业务流程不规范、风险防控存在薄弱环节、服务质量有待提升等问题。这些问题不仅影响了银行的经营效率和服务形象，还可能引发潜在的金融风险。

为有效解决上述问题，切实提升银行的核心竞争力和合规经营水平，农业银行将整改工作列为重点任务，明确以“全面排查、彻底整改、健全机制、防范风险”为总体目标，旨在通过系统性的整改行动，消除业务隐患，完善管理制度，优化服务流程，为银行的可持续发展奠定坚实基础。

二、整改工作部署与组织保障

（一）成立专项整改领导小组

农业银行第一时间成立了由行长任组长，各分管副行长任副组长，相关部门负责人为成员的专项整改领导小组。领导小组负责统筹协调整改工作，制定整改方案，明确整改责任分工，定期召开工作会议，研究解决整改过程中遇到的重大问题，确保整改工作有序推进。

（二）制定详细整改方案

根据问题清单，结合银行实际情况，领导小组组织相关部门制定了《农业银行整改工作实施方案》。方案明确了整改范围、整改内容、整改措施、责任部门、责任人和整改期限，将整改任务细化分解到具体岗位和个人，确保整改工作有章可循、责任到人。

（三）建立督导与考核机制

为确保整改工作落实到位，农业银行建立了督导检查机制。由内部审计部门牵头，联合合规管理部门，定期对各分支机构的整改工作进行督导检查，及时发现并纠正整改过程中的偏差。同时，将整改工作纳入绩效考核体系，对整改工作成效显著的单位和个人进行表彰奖励，对整改不力、敷衍塞责的单位和个人进行严肃问责，充分调动全员参与整改工作的积极性和主动性。

三、整改工作具体措施

（一）强化合规管理，规范业务流程

1.全面梳理制度流程：组织业务骨干对现有规章制度和业务流程进行全面梳理，重点针对信贷业务、会计结算、资金运营等风险高发领域，查找制度漏洞和流程缺陷。共梳理出需修订完善的制度23项，优化业务流程15个，确保各项业务操作有规可依、流程清晰。

2.加强合规培训教育：开展多层次、多形式的合规培训活动，通过集中授课、案例分析、线上学习等方式，组织员工学习最新的监管政策、法律法规和内部规章制度。累计举办合规培训30余场，参训人员达2000余人次，有效提升了员工的合规意识和业务操作水平。

3.严格业务审核监督：加强对业务办理过程的审核监督，建立健全业务复核、授权审批等制度，严格落实岗位分离、相互制约原则。对信贷业务实行全流程管理，加强贷前调查、贷中审查和贷后管理，确保信贷资金安全；对会计结算业务加强账户开立、资金收付等环节的审核，防范操作风险。

（二）加强风险管理，提升防控能力

1.完善风险预警体系：加大科技投入，升级风险管理信息系统，整合各类业务数据，建立科学的风险预警指标体系。通过对市场风险、信用风险、操作风险等进行实时监测和分析，及时发现潜在风险隐患，发出预警信号，为风险防控提供有力支持。

2.强化信用风险管理：加强客户信用评级管理，优化评级模型和方法，提高信用评级的准确性和有效性。对存量客户进行全面风险排查，对信用状况恶化、还款能力下降的客户及时采取风险缓释措施；严格新增客户准入标准，加强对客户经营状况、财务状况和信用记录的调查审核，从源头上控制信用风险。

3.加强操作风险防控：针对操作风险易发环节，制定详细的操作规范和风险防控措施。加强对员工行为管理，开展员工异常行为排查，防范内部欺诈风险；加强对重要岗位和关键环节的监督制约，定期进行岗位轮换和强制休假，降低操作风险发生概率。

（三）优化服务质量，提升客户满意度

1.改善服务环境：加大对营业网点硬件设施的投入，对部分老旧网点进行升级改造，优化网点布局，增设智能设备，改善客户等候环境。同时，加强网点环境卫生管理，保持营业场所整洁、舒适、温馨。

2.提升服务效率：优化业务办理流程，减少不必要的手续和环节，推行“一站式”服务和限时办结制度。加强员工业务技能培训，提高业务办理速度和准确性，缩短客户等候时间。推广线上金融服务，引导客户通过手机银行、网上银行等渠道办理业务，提高服务便捷性。

3.加强客户投诉管理：建立健全客户投诉处理机制，设立专门的投诉受理渠道，及时受理、处理客户投诉。对客户投诉进行分类分析，查找服务短板和管理漏洞，有针对性地进行整改和改进。定期对客户投诉处理情况进行回访，了解客户满意度，不断提升服务