公司信贷业务调查资料整理.pptxVIP

公司类信贷业务调查及资料整理课件小企业信贷中心

第一章公司信贷业务流程

第一节公司贷款业务流程公司金融部审查后报风险部审查；签订购销合同（有真实的贷款用途和资金需求在先）；受理申请，客户经理在客户授权下打印征信报告，开展实地调查、收集资料、进行流动资金贷款需求量的测算并撰写调查报告、资料整理完毕后报公司金融部审查；客户递交业务申请；对于审批通过的企业，由客户经理办理签字手续，落实各项担保条件；风险部审查完毕后上报贷审会审议；

企业将购销合同、提款申请书（分别有适用于受托支付和自主支付格式）提交放款机构支付审核岗审查，支付审核岗审核各项放款条件已落实后，进行放款；采用受托支付方式支付的，支付审核岗应在24小时内将款项按照客户提款申请书要求支付给第三方，并按时登记支付登记簿，并将购销合同、转账支票、进账单等资料归档留存。

第二节银行承兑汇票业务流订购销合同（确保有真实的贸易背景）；受理申请，客户经理在客户授权下打印征信报告，开展实地调查、收集资料、签订承诺书并撰写调查报告、资料整理完毕后报公司金融部审查；05风险部审查完毕后上报贷审会审议；客户递交业务申请；公司金融部审查后报风险部审查；对于审批通过的企业，由客户经理办理签字手续，落实各项担保条件；06

企业出票时，客户经理准备好各项出票资料提交公司部审查（包括购销合同、出票申请书、保证金质押止付通知书、权利质押合同、银行承兑汇票合同等）；01公司部审查通过后交风险部审查，由相关领导签字后加盖合同章；02客户缴纳手续费后到资金营运中心办理出票手续03

01.温馨提示：02.大家一定要注意资料的时间顺序与上述各业务环节的先后顺序保持一致！！！03.业务办理完毕后24小时内将信贷业务信息录入人民银行企业征信系统

尽职调查！！！

要求：勤勉尽责地履行调查义务，尽可能地掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素。01原则：真实、准确、完整、有效02形式：由信贷中心客户经理、申报机构负责人和网点客户经理共同参与调查，信贷中心和网点客户经理坚持A、B岗互相监督、互相审查，现场与非现场，定性与定量相结合03

贷前调查的内容贷款合法合规性调查贷款安全性调查贷款效益性调查

贷款合法合规性调查认定借款人、担保人法人资格。应仔细核查借款人的法人资格，以及营业执照的有效期、真实性、当年是否办理年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、注销、作废等情况；（相关证照必须核对原件）0102

对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物或权利的合法性、有效性进行认定。审查其是否符合银行贷款担保管理规定，是否为重复抵（质）押的抵（质）押物；（须到实地查看抵押物情况，看是否与其所提供抵押权证相符，相关权证须核对原件）对贷款使用合法合规性进行认定。应调查认定借款人有关生产经营及进出口许可证是否真实有效，贷款使用是否属于营业执照所列经营范围，并分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济和产业政策;

对购销合同的真实性进行认定。需分析借款用途的正常、合法、合规及商品交易合同的真实可靠性；对借款人的借款目的进行调查，了解借款人的真实借款用途，防范信贷欺诈风险提示：调查人员应到实地进行调查，并认真核对营业执照、资质证书等相关证照原件，实地查看库存、查看企业往来账目等

二、贷款安全性调查对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查，了解其履约记录、经营管理水平、公众信誉；对借款人、保证人的财务管理状况进行调查，对其提供的财务报表的真实性进行审查，对重要数据核对总账、明细账，查看原始凭证与实务是否相符，掌握借款人和保证人的偿债指标、盈利指标和营运指标等重要财务数据；对企业在我行和他行的授信情况进行调查；

对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查，并详细了解其股权关联企业和股东、法定代表人在我行授信情况；（重点判断单一客户授信或集团客户授信是否超比例）对抵押物的价值评估情况作出调查。12

三、贷款效益性调查对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；01对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性；02对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益进行调查、分析、预测。03

第三章资料整理标准及注意事项

提示：调查前客户经理首先向申请企业和担保企业要贷款卡卡号、自然人担保的贷款卡虚拟账号，并查询征信系统并打印征信报告，重点查询其是否有不良记录，卡号与企业名称或保人姓名、身份证号是否一致，若贷款卡状态不正常或保人无贷款卡，应提示其尽快办理。

资料收集好后应重点查看章程、验资报告、审计报告以及购销合同：章程、验资报告是否完整配套，若根据章程和验资报告难以确定具体股东，应