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2025年反洗钱知识竞赛考试题库附答案

一、单项选择题（每题2分，共40分）

1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订），下列哪类机构不属于反洗钱义务主体？

A.证券公司

B.小额贷款公司

C.保险资产管理公司

D.消费金融公司

答案：B

解析：2024年修订的《反洗钱法》将义务主体扩大至非银行支付机构、网络小额贷款公司等新型金融机构，但传统小额贷款公司（非网络）仍未纳入法定义务主体范围。

2.反洗钱三大核心制度不包括以下哪项？

A.客户身份识别制度

B.大额交易和可疑交易报告制度

C.客户身份资料及交易记录保存制度

D.反洗钱内部控制制度

答案：D

解析：三大核心制度是客户身份识别、大额/可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存。反洗钱内部控制制度是义务机构需建立的基础制度，属于支撑性制度。

3.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自然人客户的受益所有人身份识别中，对非公司制企业（如合伙企业），受益所有人应为拥有超过（）权益的自然人？

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

答案：A

解析：2023年修订的《受益所有人识别办法》明确，非公司制企业受益所有人识别标准为超过10%权益或对企业实施控制的自然人，公司制企业为25%。

4.某商业银行发现客户王某（个体工商户）在1个月内通过手机银行向20个不同个人账户转账，累计金额800万元，且交易时间集中在凌晨1-3点，交易对手无明显关联。该情形最可能符合以下哪类可疑交易特征？

A.长期闲置账户突然启用且交易频繁

B.资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出

C.与身份不符的大额交易

D.频繁进行跨境汇款且无正常理由

答案：B

解析：资金分散转入/转出是典型可疑特征，王某作为个体工商户，交易对手分散且无合理经营关联，符合该特征。

5.根据《反洗钱特别预防措施工作指引》，对于高风险国家或地区的客户，义务机构应至少每（）进行一次客户身份重新识别？

A.3个月

B.6个月

C.12个月

D.24个月

答案：B

解析：高风险客户重新识别周期不超过6个月，中风险不超过12个月，低风险可延长至24个月。

6.以下哪项不属于洗钱的三个阶段？

A.放置阶段

B.离析阶段

C.融合阶段

D.转移阶段

答案：D

解析：洗钱三阶段为放置（现金进入金融系统）、离析（通过交易模糊资金来源）、融合（资金合法化），转移阶段非标准术语。

7.某保险公司在承保时发现投保人提供的营业执照已被吊销，应采取的最直接措施是？

A.拒绝承保

B.要求投保人补充最新营业执照

C.记录异常情况并继续承保

D.向反洗钱监测分析中心报告

答案：B

解析：客户身份识别要求义务机构在无法确认客户身份真实性时，应要求补充资料；若补充后仍无法确认，再拒绝业务。

8.根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款？

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上20万元以下

C.20万元以上50万元以下

D.50万元以上200万元以下

答案：A

解析：《反洗钱法》第三十二条规定，对个人罚款为1万-5万元；对机构罚款为20万-50万元（情节严重）。

9.某信托公司为客户设立家族信托，委托人为境外非居民，受益人包括境内外多个关联方。根据风险评估，该业务应被认定为（）？

A.低风险

B.中风险

C.高风险

D.禁止类业务

答案：C

解析：涉及境外主体、复杂受益人结构的家族信托属于高风险业务，需采取强化的客户身份识别措施。

10.反洗钱监测分析中心收到金融机构提交的可疑交易报告后，如需进一步调查，可采取的措施不包括？

A.要求金融机构补充材料

B.直接查阅金融机构业务系统

C.向公安机关移送线索

D.约见金融机构负责人

答案：B

解析：监测分析中心无直接查阅业务系统的权限，需通过监管部门或司法机关调取资料。

11.根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》，风险自评估的周期原则上不超过（）？

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

答案：B

解析：指引要求法人机构每年至少开展一次全面自评估，分支机构可结合实际缩短周期。

12.以下哪种情形不属于“一次性金融交易”？

A.客户未开立账户，通过银行柜台现金汇款5万元

B.客户未