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第四章合同法律制度

【考点18】借款合同（P98）

（一）借款合同概述

1.生效要件

（1）金融机构贷款的借款合同是诺成合同；

（2）自然人之间的借款合同是实践合同，自出借人提供借款时生效；具有下列情形之的，

可以认为构成“出借人提供借款”，合同生效：（2016年新增）（P100）

①以现金支付的，自借款人收到借款时；

②以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人

账户时；

③以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；

④出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权

时；

⑤出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。

（3）除自然人之间的借款合同外，当事人主张民间借贷合同自合同成立时生效的，人民

法院应予支持，但当事人另有约定或法律、行政法规另有规定的除外。（2016年新增）

2.借款合同转移的是货币的所有权，而非货币的使用权。

【相关链接】定金一旦交付，定金所有权发生转移。

【例题·多选题】根据《物权法》的规定，下列情形中，不发生标的物所有权转移的有

（）。（2009年原制度）

A.甲委托乙保管名贵字画一幅，已交付

B.甲借给乙现金100元，已交付

C.甲赠送乙手机一部，已交付

D.甲将自己的汽车出租给乙，已交付

【答案】AD

【解析】借款合同转移的是货币的所有权，而非货币的使用权。

（二）借款合同的一般规定

1.借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款

或者解除合同。

2.在借款合同中，借款的利息不得预先在本金中扣除；利息预先在本金中扣除的，应当

按照实际借款数额返还借款并计算利息。

3.借款期限

对借款期限没有约定或者约定不明确，依照《合同法》的有关规定仍不能确定的，借款

人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

4.提前偿还

借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。

【例题1·单选题】根据合同法律制度的规定，借款人提前偿还贷款的，除当事人另有

约定外，计算利息的方法是（）。（2005年）

A.按照借款合同约定的期间计算

B.按照借款合同约定的期间计算，实际借款期间小于1年的，按1年计算

C.按照实际借款的期间计算

D.按照实际借款的期间计算，但是借款人应当承担相应的违约责任

【答案】C

【解析】借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间

计算利息。

【例题2·多选题】甲公司向乙银行借款1000万元，甲公司未按约定的借款用途使用借

款。根据合同法律制度的规定，乙银行可以采取的措施有（）。（2003年）

A.停止发放借款

B.提前收回借款

C.解除借款合同

D.按已确定的借款利息双倍收取罚息

【答案】ABC

【解析】借款人未按照约定用途使用借款的，贷款人可以采取的措施仅包括：（1）停止

发放借款；（2）提前收回借款；（3）解除借款合同。

（三）民间借贷合同（2016年新增）

1.什么是民间借贷合同？

（1）民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。

（2）经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等

相关金融业务引发的纠纷，不属于民间借贷。

【解释】此处的“金融机构及其分支机构”，包括但不限于由国家金融监管部门专门批准

设立并监督管理的银行、信用合作社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等。

2.民间借贷案件的受理

（1）出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证

明借贷法律关系存在的证据。

（2）当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事

人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗

辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。

3.民间借贷