电子支付法律制度课件.pptVIP

二、電子貨幣的發行

（一）發行的主體目前各國在電子貨幣的發行主體問題上尚無統一解決方案，而是根據具體國情而定。在我國，根據《中國人民銀行法》，人民幣是我國的法定貨幣。其他金融機構和非金融公司也擁有發行電子貨幣的權利。而且從技術上講，具備一定技術條件的商家都可以發行電子貨幣。（二）發行的管理由於電子貨幣在相當程度上有著類似於現金的特徵，其發行將無疑減少中央銀行貨幣的發行量，影響中央銀行發行貨幣的特權。為保證電子貨幣的發行人保持必要的流動性和安全性，銀行要採取相應措施實施管理。目前，許多國家正考慮建立電子貨幣的擔保、保險或者其他損失分擔機制。（三）發行人的義務電子貨幣的發行人和開發者在開發、發行電子貨幣之前要對技術、安全性、業務前景等進行可行性論證和成本與收益的比較分析。為了保證在不利情況發生時仍然能夠提供產品和服務，電子貨幣的發行人要實施應急措施和業務恢復計畫。為減少、限制偽幣和欺詐風險的發生，電子貨幣發行人應具備監控和贖回電子貨幣餘額的能力，其系統要具有交易明細記錄、影子餘額記錄、交易限額規定、交易行為分析等功能。（三）發行人的義務對電子貨幣系統進行非法攻擊或者未經授權的侵入是威脅電子貨幣系統安全的一個主要問題。電子貨幣的發行人必須向國家中央銀行彙報貨幣政策要求的相關資訊。三、電子貨幣的監管制度

（一）監管框架的構建電子貨幣對現行的金融監管制度會產生直接或者間接的影響。歐美一些國家目前一般採取兩種方式解決電子貨幣系統的監管問題。目前，監管當局普遍關注的問題還只限於為電子貨幣系統提供一個安全的環境，監管的出發點以保護消費者的利益為主。（二）監管職能的調整中央銀行應建立並完善資訊報告與備案制度，制定外部審查評估原則和標準，修改相應的法律規範與規則。中央銀行應研究制定相關制度和規則，防範電子貨幣支付系統可能出現的系統和非系統風險。（三）系統風險的控制電子貨幣支付系統在整個運作過程中主要包含兩大風險：第一，系統風險。第二，非系統性風險。為確保電子貨幣的健康發展，維護電子貨幣支付系統的穩定與安全，必須在國家層面、行業層面、企業層面這三個層次對電子貨幣支付系統可能面臨的各種風險進行管理和控制。（四）洗錢的防範電子貨幣在空間領域上的突破將促進經濟的發展，但也帶來了金融管理上的困難。由於電子貨幣存在著這些弱點，所以比較容易被犯罪分子所利用，成為洗錢等犯罪活動的工具。第四節網上銀行的法律規範問題

一、網上銀行概述網上銀行是指設在互聯網上的以金融資產和負債為經營對象，一種以最大化或利潤最大化為主要目標，提供多樣化服務的信用仲介機構，是商業性金融機構的現代化發展。網上銀行的業務系統包括企業銀行、個人銀行和網上支付三個系統。網路銀行的設立、生存、完善和發展將對電子商務產生重大影響。二、網上銀行的相關法律問題

（一）網上銀行的監管問題2001年6月，中國人民銀行制定頒佈了《網上銀行業務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），為中國網上銀行業務的發展提供了基本的管理依據。根據《辦法》規定，人民銀行對銀行機構開辦網上銀行業務的市場准入，實行“一級監管”的原則。人民銀行監管部門應從風險管理能力、安全性評估、網上銀行業務運行應急和業務連續性計畫、內部監控能力四個方面重點掌握。電子支付法律制度第一節電子支付基礎

一、電子支付手段

（一）電子支付概念及特徵美國《統一商法典》給出了狹義定義：電子支付是支付命令發送方將存放於商業銀行的資金，通過傳輸線路劃入收益方開戶銀行，以支付收益方的一系列過程。狹義的電子支付定義主要指電子資金劃撥業務。廣義的電子支付，除了電子資金劃撥之外，還應包括網上銀行所開展的各種新型電子貨幣業務，如電子現金、電子錢包、電子信用卡等。（一）電子支付概念及特徵與傳統的支付方式相比，電子支付具有以下特徵：（1）電子支付是採用先進的技術通過數字流轉來完成資訊傳輸的，其各種支付方式都是採用數位化的方式進行款項支付的；而傳統的支付方式則是通過現金的流轉、票據的轉讓及銀行的匯兌等物理實體是流轉來完成款項支付的。（2）電子支付的工作環境是基於一個開放的系