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新时期商业银行养老金融发展策略分析

■文/朱琳

摘要：养老作为国之大计，深受党和国家的高度重视，发展养老金融不仅可以提升老年人口的生活质量，增进老

年人口的幸福感、安全感；而且可以促进商业银行的发展，为商业银行打造新的业务增长点，提升经济效益。基

于此，本文从商业银行发展养老金融的重要意义和当下我国商业银行养老金融面临的难题入手，分析新时期商业

银行养老金融发展策略。

关键词：商业银行；养老金融；人口老龄化

近年来，我国人口老龄化现象急通家庭中，都有对养老金融服务有需发展指明了方向。

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剧加快，进入中度老龄化社会。老龄求的老年人。（四）当前商业银行发展养老金

人基数在逐年上升，养老金融的需求对公用户包含各式各样的企业和融面临重要战略机遇

也逐年提升。商业银行，顺应时代发机构，例如老年用品、老年医疗保从政策来看，“十四五”规划明

展，从我国国情出发，建立兼具商业健、相关政府机构、养老机构等等，确提出“健全多层次社会保障体系，

价值和社会效益的新型养老金融服务人口老龄化现象逐步加剧和出生率逐大力发展银发经济”，近年来，紧跟

新模式，发挥金融所长，为人口老龄步下降使得养老金融的市场需求空间十四五脚步，各地也逐步推出了养老

化贡献一分力量，推动养老金融高质持续扩大。商业银行在面对这样巨大金融服务相关的一些政策。从市场

量发展。的需求时，不可能同时满足所有客户来看，预计2030年我国老年人口消

一、商业银行发展养老金融的重的需求，要做到使政府、企业和个人费总量约为12万亿元—15.5万亿元，

要意义三方的需求得以同时满足，促使养老与全国GDP的比率将提高至8.3%—

（一）发展养老金融是商业银行金融服务体系科学化、系统化，为客10.8%，2050年中国老年人口消费总

支持国家战略的重要责任户提供更高质量的养老金融服务。商量约为40万亿元—69万亿元，与全

据国家统计局数据显示，2022业银行要顺应时代发展潮流，从老年国GDP比率将提高至12.2%—20.7%，

年，我国60岁及以上年龄人口达到2.8客户群的需求出发，转变服务方式和各项养老产业和养老金融业务板块都

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亿人，占总人口比重的比例为19.8%，服务理念，有针对性地为老年客户群将稳步发展。

65岁及以上人口达到2.1亿，占总人口提供金融产品服务。从银行自身来看，在许多方面已

的14.69%[1]。预计2035年左右，我国（三）发展养老金融是商业银行经更有了明显的优势，例如客户群

60岁及以上老年人口将突破4亿，在优化自身经营的重要抓手体、专业人才、养老金融专业资格

总人口占比将超过30%，进入重度老随着互联网经济的蓬勃发展，各等，为养老金融业务的发展打下了坚

龄化阶段。可见，我国人口老龄化程种手机支付软件的出现，冲击着商业实的基础。在这样的背景下，商业银

度在逐步加深，在这样的基本国情背银行的传统业务，商业银行面临巨大行顺势发展养老金融，是极为明智的

景下，经济模式、产业结构、消费等挑战，例如传统业务的市场逐渐趋于选择。

方方面面都会受到不同程度的