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调查研究InvestigateResearch

吉林省养老金融第三支柱发展研究

孟玲

（中国人民银行白城市中心支行，吉林白城137000）

摘要：我国人口老龄化的加速发展推动金融业新供给、新业态和新模式。但总体上，我国养老金融存在着严重依赖基本

养老保险，“三支柱”结构性失衡、养老金融供需矛盾突出等主要问题，个人养老金融作为养老体系的第三大支柱，也是

普惠金融发展的重要一环，其发展具有重要意义。本文理论分析吉林省个人养老金融发展现状、面临的问题和挑战，提出

促进其高质量发展的政策建议。

关键词：养老金融；第三支柱；吉林省

A1009310920226003003

中图分类号：F830文献标识码：文章编号：（）

人口老龄化是我国加速发展的重大社会性结

构变化。据国家统计局数据显示，2021年我国人龄化社会。全省城乡居民基本养老保险覆盖总人

口自然增长率为0.34‰，较上年末新增人口仅48万

数945.57万人，比上年末增长3.4%，全省城镇职

人，预计2050年我国65岁以上老年人口将达到3.8

工基本养老保险覆盖总人数898.23万人，在职参保

亿，占总人口比例30%。按照65岁及以上老年人口②叠加人口净流出，低水平生育率等

512.40万人。

数量占总人口比例超过7%的判定标准，根据第七因素，吉林省人口老龄化问题显性凸出，社保基

次全国人口普查数据结果，截止2021年9月，全国金承受着巨大压力。

有129市已进入深度老龄化，其中东北三省情况尤

①二、吉林省个人养老金融面临的问题和

为紧迫，36地市全部进入深度老龄化。

挑战

一、吉林省人口老龄化问题突出

（一）金融支持政策体系不完善

我国养老金融三大支柱跛行发展严重，亟待商业银行个人养老金融发展策略缺乏战略性

推进结构性优化发展。作为第三支柱的商业养老高度。吉林省政府早在2018年9月印发《全面开放

保险相对于基本养老保险、企业年金补充养老保养老服务市场提升养老服务质量的指导意见》，

险来说发展的极其缓慢。截止2019年底，我国城全面提升全省养老配套设施建设，扩容养老市

镇职工基本养老保险基金累计结存54623亿元。场环境建设，探索具有吉林省特色的个人养老发

其中，城乡居民基本养老保险基金累计结存8249展道路。但就现阶段看，省内大部分银行业金融

亿元，占比77%；企业年金基金累计结存17985亿

机构养老金融业务的产品服务结构和策略发展方

元，占比22%；商业养老保险金保费收入543亿向仍是采取“嵌入式”和附属权益模式，缺乏战

元，仅占比1%。而第三支柱养老金融产品在国际略发展前瞻性，组织管理结构分散。具体表现为

上早已是缓解社会养老压力的主力军，部分发达各大行产品设置模块差异化程度低，风险系数被

国家这一比重占居民金融资产的60%-70%。低估，缺少与家庭财产结构匹配的特色化选择策

吉林省保障水平相对较低。对于人口老龄化略。

高于全国平均水平4.36个百分点的吉林省来说，截（二）政策协同缺位导致商业银行参与效率

止2020年末，吉林省常住人口2407.35万人，60岁

低

作者简介：孟玲，女，硕士，中国人民银行白城市中心支行。

①数据来自国家统计局官