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理财中级题库及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种投资风险相对较低？（）

A.股票B.债券C.期货D.权证

2.理财规划的第一步是（）

A.收集信息B.建立目标C.分析现状D.制定计划

3.通货膨胀会导致（）

A.货币购买力上升B.货币购买力下降C.物价下降D.收入增加

4.流动性最强的资产是（）

A.房产B.股票C.现金D.基金

5.下列不属于保险功能的是（）

A.保障B.投资C.避税D.储蓄

6.基金按投资对象可分为（）

A.开放式和封闭式B.股票型、债券型等C.主动型和被动型D.公募和私募

7.等额本息还款法的特点是（）

A.每月还款额固定B.每月还款本金固定C.每月还款利息固定D.还款额逐月递减

8.个人所得税起征点是（）

A.3000元B.5000元C.6000元D.8000元

9.以下属于固定收益类产品的是（）

A.股票基金B.国债C.期货D.期权

10.资产配置的目的是（）

A.提高收益B.降低风险C.追求高回报D.实现资产增值

答案：1.B2.A3.B4.C5.D6.B7.A8.B9.B10.B

多项选择题（每题2分，共10题）

1.理财规划的内容包括（）

A.现金规划B.消费支出规划C.保险规划D.投资规划

2.常见的投资工具包括（）

A.股票B.基金C.债券D.银行存款

3.影响利率的因素有（）

A.通货膨胀B.货币政策C.经济增长D.国际利率水平

4.家庭资产包括（）

A.房产B.汽车C.存款D.股票

5.保险的基本原则有（）

A.最大诚信原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.近因原则

6.税收筹划的方法有（）

A.利用税收优惠政策B.合理选择投资方式C.合理安排收入与支出D.隐瞒收入

7.退休规划的步骤包括（）

A.确定退休目标B.估算退休生活费用C.制定退休计划D.定期调整

8.金融市场的功能有（）

A.资金融通B.风险分散C.价格发现D.宏观调控

9.以下属于信用工具的是（）

A.信用卡B.商业票据C.银行汇票D.支票

10.资产负债表反映的内容有（）

A.资产B.负债C.所有者权益D.收入

答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABC7.ABCD8.ABC9.ABCD10.ABC

判断题（每题2分，共10题）

1.理财就是投资赚钱。（）

2.风险和收益总是成正比。（）

3.股票一定比债券收益高。（）

4.保险可以避免风险的发生。（）

5.定期存款的利率一般高于活期存款。（）

6.资产负债率越高越好。（）

7.理财规划一旦制定就不能改变。（）

8.基金适合所有投资者。（）

9.税收筹划就是偷税漏税。（）

10.投资组合可以完全消除风险。（）

答案：1.×2.√3.×4.×5.√6.×7.×8.×9.×10.×

简答题（每题5分，共4题）

1.简述理财规划的重要性。

答案：理财规划能帮助个人或家庭合理安排收支，实现财富保值增值，应对突发情况和重大支出，如疾病、养老等，达成生活各阶段目标，提升生活质量。

2.说明资产配置的方法。

答案：根据自身风险承受能力、投资目标、财务状况等，将资金分配于不同资产类别，如股票、债券、现金等。可采用恒定混合策略、投资组合保险策略等，定期调整比例。

3.简述保险在理财中的作用。

答案：保险能提供风险保障，在意外、疾病等情况发生时给予经济补偿，降低家庭财务风险。部分保险还有投资功能，帮助实现资产增值，是理财规划重要部分。

4.简述个人所得税筹划要点。

答案：充分利用税收优惠政策，如专项附加扣除。合理安排收入形式，如工资与奖金分配。选择合适投资，如免税理财产品，合法降低税负。

讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论在当前经济环境下，如何选择适合自己的投资产品？

答案：当前经济环境多变，先评估自身风险承受力、投资目标与期限。风