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我国商业银行个人住房贷款违约风险：成因、度量与管理策略

一、引言

1.1研究背景与意义

随着我国经济的快速发展和城市化进程的加速，房地产市场成为经济增长的重要支柱产业之一。个人住房贷款作为房地产市场的重要金融支持手段，在满足居民住房需求、推动房地产市场发展方面发挥了关键作用。自1998年住房制度改革以来，我国个人住房贷款业务经历了迅猛的发展阶段。央行数据显示，2023年末，个人住房贷款余额达到40.38万亿元，同比增长3.5%。从贷款规模的持续扩张可以看出，个人住房贷款已成为商业银行资产负债表中的重要组成部分，对商业银行的经营业绩和资产质量有着深远影响。

个人住房贷款违约风险是