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银行考试历年真题知识点整合
一、单项选择题（每题2分，共10题）
1.商业银行最主要的资金来源是（）
A.存款B.贷款C.利息收入D.手续费收入
2.以下不属于货币政策工具的是（）
A.公开市场业务B.税率C.法定存款准备金率D.再贴现率
3.信用风险又被称为（）
A.市场风险B.违约风险C.流动性风险D.操作风险
4.银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（）
A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月
5.我国的中央银行是（）
A.中国银行B.中国工商银行C.中国人民银行D.中国建设银行
6.金融市场最主要、最基本的功能是（）
A.优化资源配置B.经济调节C.货币资金融通D.定价功能
7.下列属于间接融资工具的是（）
A.商业票据B.企业债券C.银行贷款D.公司股票
8.商业银行的“三性”原则不包括（）
A.安全性B.流动性C.盈利性D.风险性
9.目前我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）
A.单位定期存款B.个人活期存款C.1年期整存整取D.5年期定期存款
10.以下属于长期金融工具的是（）
A.支票B.汇票C.股票D.本票
二、多项选择题（每题2分，共10题）
1.商业银行的资产业务包括（）
A.贷款业务B.存款业务C.证券投资业务D.现金资产业务
2.下列属于金融市场功能的有（）
A.定价功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.交易及定价功能
3.货币政策的最终目标有（）
A.稳定物价B.充分就业C.促进经济增长D.平衡国际收支
4.下列属于商业银行中间业务的有（）
A.代收代付业务B.银行卡业务C.托管业务D.支付结算业务
5.金融机构面临的风险主要有（）
A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险
6.下列属于直接融资工具的是（）
A.政府债券B.企业债券C.商业票据D.股票
7.银行承兑汇票的特点有（）
A.安全性高B.流动性强C.灵活性强D.有追索权
8.以下属于商业银行经营原则的是（）
A.安全性B.流动性C.效益性D.创新性
9.我国的政策性银行有（）
A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国邮政储蓄银行
10.利率的种类有（）
A.固定利率B.浮动利率C.市场利率D.官定利率
三、判断题（每题2分，共10题）
1.商业银行的库存现金不属于现金资产。（）
2.金融市场的参与者只能是金融机构。（）
3.货币政策中介目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。（）
4.信用卡是一种信用贷款工具。（）
5.银行风险管理是银行经营管理的核心内容。（）
6.定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。（）
7.商业银行的贷款业务流程是贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理。（）
8.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具。（）
9.中央银行可以直接对企业和个人发放贷款。（）
10.银行资本的作用主要体现在为银行提供融资、吸收和消化损失、限制业务过度扩张和维持市场信心等方面。（）
四、简答题（每题5分，共4题）
1.简述商业银行的主要职能。
答案：商业银行主要有信用中介、支付中介、信用创造、金融服务职能。信用中介连接资金供需；支付中介提供支付结算；信用创造通过存贷业务扩张货币；金融服务涵盖多种服务。
2.简述货币政策的三大传统工具。
答案：三大传统工具为法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务。法定存款准备金率通过调整存款准备金比例影响货币乘数；再贴现率改变商业银行融资成本；公开市场业务通过买卖证券调节货币供应量。
3.简述金融市场的分类。
答案：按期限分为货币市场和资本市场；按交易工具分为债权市场和股权市场；按交易的阶段分为发行市场和流通市场；按交割时间分为现货市场和期货市场；按交易场所分为场内交易市场和场外交易市场。
4.简述信用风险的含义及管理措施。
答案：信用风险指债务人或交易对手未能履行合同义务带来损失的风险。管理措施有信用评级、风险限额设定、贷款审查、贷后管理，通过这些降低违约风险损失。
五、讨论题（每题5分，共4题）
1.讨论互联网金融对传统银行业务的影响及应对策略。
答案：影响：分流存款、抢占贷款市场、冲击支付结算。应对策略：加强金融科技投入，创新产品服务；提升客户体验，优化服务流程；加强与互联网金融企业合作，实现优势互补。
2.探讨商业银行如何在防范风险的前提下提高盈利能力。
答案：优化资产结构，合理配置贷款与投资；加强风险管理，精准识别评估风险；拓展中间业务，增加手续费等收入；降低运营成本，提高管理效率，以此平衡风险与盈利。
3.谈谈利率市场化对商业银行的挑战与机遇。
答案：挑战：利差收窄影响盈利，竞争加剧致风险上升。机遇：自主定价
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