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银行综合能力测试常见试题

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行的核心资本不包括（）

A.实收资本B.一般准备C.资本公积

2.以下利率中，由市场供求决定的是（）

A.法定利率B.市场利率C.官定利率

3.商业银行最主要的资金来源是（）

A.存款B.贷款C.中间业务收入

4.下列属于货币政策工具的是（）

A.税收政策B.公开市场业务C.财政支出

5.信用风险又被称为（）

A.违约风险B.市场风险C.操作风险

6.银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（）

A.1个月B.2个月C.3个月

7.金融市场按交易的期限可分为（）

A.现货市场和期货市场B.货币市场和资本市场C.发行市场和流通市场

8.下列不属于商业银行资产业务的是（）

A.贷款B.存款C.证券投资

9.我国的中央银行是（）

A.中国银行B.中国人民银行C.中国工商银行

10.以下哪种存款的流动性最强（）

A.定期存款B.活期存款C.储蓄存款

答案：1.B2.B3.A4.B5.A6.B7.B8.B9.B10.B

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的经营原则包括（）

A.安全性B.流动性C.盈利性

2.下列属于金融衍生工具的有（）

A.期货B.期权C.互换

3.货币政策的最终目标有（）

A.稳定物价B.充分就业C.经济增长

4.银行面临的风险有（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险

5.商业银行的中间业务包括（）

A.支付结算业务B.代收代付业务C.银行卡业务

6.金融市场的功能有（）

A.资金融通B.风险分散C.价格发现

7.下列属于我国大型国有商业银行的有（）

A.中国农业银行B.交通银行C.招商银行

8.存款按存款人不同可分为（）

A.单位存款B.个人存款C.同业存款

9.下列属于银行负债业务的有（）

A.吸收存款B.发行金融债券C.向中央银行借款

10.以下属于国际收支平衡表项目的有（）

A.经常项目B.资本和金融项目C.储备资产

答案：1.ABC2.ABC3.ABC4.ABC5.ABC6.ABC7.AB8.ABC9.ABC10.ABC

三、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的资本充足率不得低于8%。（）

2.金融市场只能是有形的市场。（）

3.活期存款可以随时支取，所以没有利息。（）

4.银行承兑汇票是一种商业信用。（）

5.货币政策是由政府制定的。（）

6.贷款业务是商业银行最主要的盈利来源。（）

7.信用评级越高，信用风险越大。（）

8.银行可以随意提高或降低存款利率。（）

9.中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债。（）

10.国际收支顺差对国家经济一定是好事。（）

答案：1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.×9.√10.×

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的主要职能。

答案：商业银行主要有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四大职能。信用中介是将资金从盈余者导向短缺者；支付中介为客户办理货币收付等业务；信用创造可通过存贷业务创造存款货币；金融服务涵盖多种咨询、代理等服务。

2.简述货币政策的三大传统工具。

答案：三大传统工具为法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务。法定存款准备金率通过调整存款准备金比例影响货币乘数；再贴现政策通过调整再贴现率影响商业银行融资成本；公开市场业务通过买卖有价证券调节货币供应量。

3.简述金融市场的分类。

答案：按交易期限分为货币市场和资本市场；按交易性质分为发行市场和流通市场；按交易对象分为票据市场、证券市场、衍生工具市场等；按交割时间分为现货市场和期货市场；按地理范围分为国内金融市场和国际金融市场。

4.简述信用风险的含义及特点。

答案：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。特点有客观性、传染性、可控性、周期性等。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论利率市场化对商业银行的影响。

答案：利率市场化使商业银行存贷利差可能缩小，盈利压力增大；竞争加剧，需提升定价能力；同时促使银行创新金融产品和服务，提升风险管理水平，注重差异化经营，推动银行转型发展。

2.探讨商业银行如何加强风险管理。

答案：要完善风险管理体系，明确各部门职责；加强风险识别、评估和监测，运用先进技术；强化内部控制，规范业务流程；培养专业风险管理人才；与外部机构合作，分散风险，提高应对风险能力。

3.谈谈金融科技对银行业务的影响及应对策略。

答案：金融科技提升业务效率、创新服务模式、拓展客户群体，但也带来技术和数据安全等风险。银行应加大科技投入，培养科技人才，加强数据管理和安全防护，与科技企业合作，创新金融产品和服务。

4.讨论如何提升商业银行的服务质量。

答案：优化网点布局和服务设施；