2025年中级《个人贷款》章节思维导图（全书）.pdfVIP

2025年中级银行从业

《个人贷款》

思维导图

对金融机构来说：带来新的收入来源；有效获取个人客户；帮助金融机构分散风险

意义对宏观经济来说：满足城乡居民的消费需求、繁荣金融业、促进国民经济

个人的健康发展

贷款

的性贷款品种多、用途广

质和贷款便利

发展特征还款方式灵活

低资本消耗

按产品用途分类

个人消费类贷款个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款

个人经营类贷款个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款

按有无担有担保贷款：个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款

保分类

第一章个人贷款概述无担保贷款；个人信用贷款(特点：准入条件严格、贷款额度小、贷款期限短)

个人贷款可分为个人单笔贷款和个人授信贷款，根据是否可

个人贷款产品的种类按贷款是否可循环分类循环分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度

传统个人贷款

按业务载体分类

信用卡个人贷款

线下个人贷款

按业务渠道分类

线上个人贷款

个人贷款产品的要素民

限于自然人

贷款对象个人贷款客户基本条件：1.完全民事行为能力或符合国家有关规定的境外自然人：2.合法

身份证明+婚姻状况证明：3.借款用途明确合法；4.贷款申请数额、期限和币种合理；5.

还款意愿；6.信用良好；7.稳定收入+按时足额偿还本息的能力。

利率=利息额/本金

贷款利率

通常，贷款期限≤1年，实行合同利率；贷款期限1年，合同期内遇法定利率调整时可

由借贷双方按商业原则确定。

展期

贷款期限期限在1年以内的，展期期限不得超过原贷款期限；期限在1年以上的，展期期限累计不

到超过原贷款期限的一半。

还款方式到期一次还本付息法；等额本息还款法；等额本金还款法；等比累进还款法；等额累进

还款法；组合还款法；按月还息、到期一次性还本还款法。

担保方式抵押、质押、保证及无担保的信用方式

贷款额度银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

全流程管理原则：将信贷风险管理行为贯夯到贷款生命周期中的每一个环节

借款人恪守诚实守信原则

诚信申贷原则

借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法

原则协议承诺原则

审贷分离原则审查审批与贷款调查、贷款发放环节相分离

重视贷后管理原则

个人贷款流程

内容

贷款的受理：贷前咨询；贷款受理(接受申请、初审)

贷款的受方式：现场实地调