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寿险和身故险的区别

一、核心概念区别

对比项

寿险（人寿保险）

身故险（身故保障）

定义

以被保险人的生存或死亡为给付条件的长期保险

以被保险人死亡为给付条件的保险（可能是附加险）

产品形态

主险（独立存在）

通常作为附加险（如重疾险中的身故责任）或意外险的一部分

保障期限

定期（如20年）或终身

多为短期（1年）或随主险期限

二、保障范围差异

对比项

寿险

身故险

覆盖风险

自然死亡、疾病身故、意外身故

通常仅限意外身故（除非条款明确包含疾病）

是否含生存责任

部分含（如两全险满期生存可返钱）

仅保死亡，无生存返还

典型场景

家庭经济支柱身故后补偿收入损失

补充特定场景下的高额身故风险（如运动意外）

三、常见产品类型

险种

寿险

身故险

1.定期寿险

保障固定期限（如至60岁），性价比高

无独立定期身故险，多依附于其他险种

2.终身寿险

保障终身，必赔付，具资产传承功能

罕见

3.两全保险

生存至满期可领钱，身故也赔

无

4.附加身故险

无

常附加于重疾险（如“重疾险+身故责任”）

四、赔付条件与金额

对比项

寿险

身故险

赔付触发

死亡即赔（免责条款除外）

需符合约定身故类型（如仅意外）

保额设定

通常为年收入5-10倍（如100万-500万）

较低（如附加身故险保额与重疾险共享）

免责条款

自杀（2年内不赔）、犯罪致死等

更严格（如疾病身故不赔、高风险运动除外）

五、适用人群与功能

对比项

寿险

身故险

核心用途

家庭责任保障（房贷、子女教育）

特定风险补充（如旅游意外）

推荐人群

家庭经济支柱、负债较高者

已有基础保障需加强身故责任者

价格

较高（终身寿险年缴数千至数万元）

较低（附加身故责任年增几百元）