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第六章住房公积金制度

第一节住房公积金制度概述01第二节住房公积金的缴存、支取和管理02第三节住房公积金贷款03第四节中国住房公积金制度存在的问题与对策04目录

第一节住房公积金制度概述住房公积金制度引入的背景住房公积金制度，是在住房资金运行模式由计划经济向市场经济转换的过程中提出的。

住房公积金的性质和特点住房公积金的性质住房公积金的本质属性是工资性。住房公积金的特点义务性互助性保障性住房公积金制度的发展状况第一节住房公积金制度概述利于刺激职工住房有效需求，促进住房商品化的实现有利于筹集建房资金，扩大建房规模，从而提高职工居住质量有利于推动住房货币化进程，促进住房信贷机制的完善有利于优化家庭消费结构，抑制通货膨胀实施住房公积金制度的现实意义第一节住房公积金制度概述

住房公积金制度的实施条件要保障各利益主体的合法权益住房公积金的所有人，即职工个人。住房公积金的使用人，亦称借款人。住房公积金管理机构。国家或政府。单位。第一节住房公积金制度概述

住房公积金的存储时间和资金使用者的借款期限。住房公积金的缴存率。要把握好实施过程中的关键变量，实现最佳效益组合第一节住房公积金制度概述

第二节住房公积金的缴存、支取和管理住房公积金的缴存与归集住房公积金的缴存住房公积金的归集住房公积金归集的含义

第二节住房公积金的缴存、支取和管理住房公积金归集的一般程序单位住房公积金户的开设和职工个人住房公积金账户的设立。住房公积金的汇交。职工单位公积金的变动后汇交处理。工作变动后个人住房公积金账户的处理。职工住房公积金的查询和对账。

第二节住房公积金的缴存、支取和管理住房公积金的使用与转移住房公积金的使用住房公积金使用的含义住房公积金的使用范围住房公积金的转移

第二节住房公积金的缴存、支取和管理住房公积金的支取与复缴住房公积金的支取住房公积金支取的概念住房公积金的支取条件住房公积金的支取程序住房公积金的复缴

第二节住房公积金的缴存、支取和管理住房公积金的管理管理原则管理机构的设置和职责住房制度改革领导小组及其职责住房资金管理中心及其职责住房资金管理中心内部机构的设置及制度建设

第二节住房公积金的缴存、支取和管理住房资金管理机构与住房制度改革办公室的关系住房资金管理机构和受委托银行的关系住房资金管理机构和财政部门的关系（三）住房资金管理机构与相关机构的关系

第二节住房公积金的缴存、支取和管理住房资金管理中心接受社会监督的形式，主要有以下三个方面：公告。审计。查询。（四）健全住房公积金管理的社会监督机制

第三节住房公积金贷款住房公积金贷款概述住房公积金贷款是指政府部门所属的住房资金管理中心运用公积金，委托银行向购买自住住房（包括建造、大修）的住房公积金交存人和离退休职工发放的优惠贷款。住房公积金贷款与一般个人住房贷款的区别在于：性质不同。发放方式不同。贷款对象有所不同。贷款条件有所不同。

借款申请借款手续办理借款使用及偿还借款审批住房公积金贷款程序第三节住房公积金贷款

住房公积金贷款方式贷款期限贷款金额贷款利率还款方式个人住房担保组合贷款住房公积金贷款的担保第三节住房公积金贷款

第四节中国住房公积金制度存在的问题与对策一、推行住房公积金制度所取得的主要成就住房公积金的使用方向得到了有效调整贰住房公积金归集数额逐年增加壹初步建立了住房公积金监督体系肆住房公积金管理工作逐步规范叁

第四节中国住房公积金制度存在的问题与对策住房公积金制度存在的主要问题归集工作有待进一步加强使用不规范，且使用率较低部分地区住房公积金个人贷款使用率不高。挪用、闲置、挤占住房公积金现象严重。国债的购买方式存在风险。个人住房贷款比例较低。利率机制单一，业务品种尚未多元化

第四节中国住房公积金制度存在的问题与对策管理工作亟待加强，管理体制尚未真正理顺没有充分发挥住房委员会的作用。住房公积金管理中心管理体制不顺。住房公积金监督工作落后。对加入WTO后的影响重视不够大城市归集形势近期忧大于喜。管理制度面临服务质量和效率方面的挑战。政策和理论会受到观念上的冲击。

第四节中国住房公积金制度存在的问题与对策三、完善住房公积金制度的对策1扩大覆盖面，合理确定缴存率3改善利率机制，开发多样化业务品种2规范使用投向，提高资金使用效率4加强管理工作，健全管理体制5重视加入WTO带来的影响